This is the Trace Id: 22b5ffe96cbc43f0970dd9f90a1fa9f9
Перейти до основного
Галузь

Керування ризиками фінансових злочинів і відповідністю вимогам

Дізнайтеся про керування ризиками фінансових злочинів (FCRM) у галузі фінансових послуг і ознайомтеся зі стратегіями запобігання таким злочинам (без зайвих витрат) за допомогою технологій кібербезпеки.

Відкрийте для себе Microsoft Cloud for Financial Services

Що таке керування ризиками фінансових злочинів?

Керування ризиками фінансових злочинів – це дії з виявлення фінансових злочинів (наприклад, шахрайства або відмивання грошей) і запобігання їм. Фінансові злочини загрожують усім компаніям, але основною ціллю таких атак, що стають дедалі складнішими, є постачальники фінансових послуг, як-от банки та кредитні об’єднання, а також інвестиційні й страхові компанії.

Керування ризиками фінансових злочинів часто включає налаштування систем захисту від них, забезпечення постійної відповідності нормативним вимогам і позначення підозрілих дій. Але поки що організаціям, що надають фінансові послуги, не вдається підтримувати стабільно високий рівень безпеки. Злочинці стають дедалі майстернішими, приховуючи свої протиправні дії на тлі великої кількості цифрових транзакцій. Незважаючи на всі зусилля фінансових аналітиків, дуже рідко вдається відновити те, що було викрадено.

Приблизна сума відмитих коштів сягає 5% світового ВВП1

У 2021 році збитки через шахрайство в Сполучених Штатах становили 5,8 мільярдів доларів США2

46% компаній стали жертвами шахрайства та інших фінансових злочинів3

Щоб отримати реальну стратегічну перевагу та зменшити фінансовий ризик, фінансовим і страховим установам потрібно перевизначити кожен аспект свого бізнесу. Почати слід із визначення вразливостей, а потім реалізувати технології захисту від шахрайства, боротьби з відмиванням грошей (AML) і кібербезпеки, достатньо адаптивні, щоб протидіяти злочинним схемам, що швидко розвиваються.

Оцінювання вразливості до фінансових злочинів

Організації, що надають фінансові послуги, є основною ціллю фінансових злочинів. Але можна зменшити їх ризик, упровадивши ефективні засоби керування. Зусилля для запобігання злочинам будуть успішними, лише якщо в організації буде правильно визначено її унікальні вразливості.

Щоб отримати чіткіше уявлення про вразливість до фінансових злочинів, банки й інвестиційні та страхові компанії можуть провести оцінювання ризиків фінансових злочинів (FCRA) на рівні всього підприємства. FCRA проводиться в три кроки:

Крок 1

Визначте внутрішні ризики, наявні за відсутності засобів протидії. Наприклад, ризики можуть бути пов’язані з:

  • клієнтами;
  • продуктами;
  • каналами;
  • географічними областями;
  • якістю.

Крок 2

Виберіть і оцініть засоби керування, що допоможуть мінімізувати виявлені вами ризики. Наприклад:

  • політики;
  • процеси;
  • системи;
  • навчання;
  • зберігання записів;
  • дослідження;
  • аналіз потенційних ризиків;
  • реєстрація звітів про підозрілі транзакції.

Крок 3

Для кожного ризику, визначеного під час оцінювання, виконайте одну з таких дій:

  • Прийміть ризик.
  • Мінімізуйте ризик, посиливши засоби протидії.
  • Вилучіть ризик, усунувши його.

Коли ви визначитеся з ризиками, в організації можна почати вживати заходів для зниження загальної імовірності того, що вона стане жертвою фінансового злочину. 

П’ять основних компонентів керування ризиками фінансових злочинів

Системи керування ризиками фінансових злочинів дуже важливі для захисту фінансових ресурсів і даних від кіберзлочинців. Але, щоб система керування ризиками фінансових злочинів була справді ефективною, вона має мінімізувати ризик загроз для організації та надавати такі переваги, як підвищена операційна ефективність або покращене обслуговування клієнтів.

Ефективна система керування ризиками фінансових злочинів повинна мати такі характеристики:

Цілісність

Кожна система керування ризиками фінансових злочинів має цілісно оцінювати потенційні ризики, використовуючи сукупні дані всієї організації для виявлення загроз. Кожна прогалина в безпеці має сприйматися серйозно й безпосередньо усуватися в межах плану, щоб вилучити всі недоліки, якими можуть скористатися фінансові злочинці. 

Комплексність

Запобігання загрозам і їх виявлення, дослідження та усунення – це найважливіші процеси, що складають ефективну систему керування ризиками фінансових злочинів. Але цим процес не повинен обмежуватися. У систему також повинні бути вбудовані можливості для навчання на основі кожного інциденту, щоб із часом вона могла поступово вдосконалюватися. 

Орієнтованість на клієнта

Ефективна система керування ризиками фінансових злочинів має бути орієнтована на покращення обслуговування клієнтів. Система повинна фокусуватися на підвищенні точності виявлення та зменшенні кількості помилкових результатів і перебоїв у роботі клієнтів. Метою є безперебійний і безпечний інтерфейс.

Автоматизованість

Автоматизація виявлення й розслідування загроз та реагування на них украй важлива для стабільної роботи системи керування ризиками фінансових злочинів. Створюючи план, шукайте можливості для зменшення трудових ресурсів та інфраструктури, необхідних для контролю ризиків і відповідності вимогам. З вирішенням цього питання може допомогти технологія кібербезпеки для галузі фінансових послуг.

Адаптивність

Занадто жорсткі системи керування ризиками фінансових злочинів незабаром застаріють. З часом бізнес-потреби й фінансові злочини змінюються. Тож план щодо них також має змінитися. Оптимальна стратегія мінімізації ризиків має бути гнучкою, розширюваною та адаптивною. Це забезпечить найвищий можливий рівень захисту від фінансових злочинів. 

Проблеми, пов’язані із захистом від фінансових злочинів

Є багато перешкод, які можуть завадити фінансовим (і іншим) організаціям упровадити рішення з керування ризиками фінансових злочинів. Не в останню чергу на це впливає відчуття розгубленості на тлі дедалі складніших атак. Крім того, оскільки фінансові транзакції й надалі проводяться через Інтернет, захист від атак стає важливим технологічним завданням. 

Часто здається, що простіше дочекатися проблеми, перш ніж усувати прогалини в системі безпеки. Проте розбиратися з наслідками атаки завжди дорожче, ніж запобігти її виникненню. Насправді атаки ведуться на всі організації, що надають фінансові послуги, але деякі з таких організацій краще підготовані до протидії. 

Ось кілька поширених проблем, які перешкоджають організаціям у різних галузях вживати необхідних заходів для захисту від фінансових злочинів:

Залежність від застарілих систем

Загалом галузь фінансових послуг намагається рухатися в темпі технологічних інновацій. Але замінити застарілі системи сучасними технологіями кібербезпеки для фінансових установ – одна з найкращих інвестицій, які може зробити організація для захисту від складних фінансових злочинів.

Стурбованість обслуговуванням клієнтів

Багато організацій, що надають фінансові послуги, зрештою віддають перевагу якості обслуговування клієнтів перед впровадженням надійних засобів кібербезпеки. Від розробників програмного забезпечення насамперед вимагається забезпечити якомога зручніший інтерфейс. Але надійна кібербезпека повинна мати такий самий пріоритет. 

Змінення вимог щодо відповідності фінансових установ

З розвитком фінансових злочинів законодавчі органи швидко посилюють тиск на галузь фінансових послуг, установлюючи вимоги щодо відповідності, які допомагають захистити клієнтів і їхні активи. Дотримання цих вимог, що постійно змінюються, може здаватися надзвичайно складним завданням, але це дуже важливо для підтримання довіри споживачів.

Щоб подолати ці перешкоди, фінансовим установам потрібно прийняти той факт, що хакери завжди шукатимуть прогалини в системі безпеки. Тому вкрай важливо визначити й усунути вразливості, перш ніж ними скористаються злочинці. На щастя, є багато інструментів, призначених саме для цього. 

Ефективне керування ризиками фінансових злочинів

Є багато причин для створення системи керування ризиками фінансових злочинів. Вона може запобігти невідповідним діям, надати вашій організації змогу реагувати на активні загрози та підвищити рівень відповідності нормативним вимогам, безперервності бізнес-процесів і довіри клієнтів. На щастя, це можна зробити в спосіб, що забезпечує максимальну економію ресурсів. 

Щоб заощадити кошти й час, виконайте описані далі дії.

  • Скористайтеся перевіреним інтегрованим підходом, щоб уникнути зайвих витрат ресурсів.
  • Раціоналізуйте заходи із забезпечення відповідності, які вже вживаються в організації.
  • Реалізуйте комплексне впровадження процесів у всій організації.
  • Виберіть інтегровані технології керування фінансовими ризиками, які вирішують кілька проблем одночасно.

Microsoft Cloud for Financial Services – надійний інструмент для захисту від шахрайства

Завдяки Microsoft Cloud for Financial Services корпорація Майкрософт і її партнери надають фінансовим компаніям надійну платформу, яка спрощує вказані нижче процеси.

  • Керування даними фінансових служб у великому масштабі.
  • Захист від шахрайства й інших форм фінансових злочинів.
  • Відстежування нормативних вимог, що постійно змінюються.

Окрім інших переваг для роздрібного банківського обслуговування, Microsoft Cloud for Financial Services допомагає запобігти створенню шахрайських цифрових облікових записів і перейняттю прав завдяки проактивному виявленню шахрайських дій і біометричним засобам. Також рішення надає продавцям інструменти, необхідні для захисту транзакцій придбання й допомагає підвищити дохід та рівень утримання клієнтів.

Microsoft Cloud for Financial Services не лише захищає від шахрайства, але й за допомогою Програми відповідності для Microsoft Cloud допомагає командам із керування ризиками, аудиту й забезпечення відповідності оцінювати та вирішувати проблеми з дотриманням вимог, безпекою й конфіденційністю.

Початок упровадження захисту від фінансових злочинів

Оскільки фінансові злочини стають дедалі поширенішими, організаціям, що надають фінансові послуги, зараз як ніколи важливо забезпечити стійку й безпечну фінансову інфраструктуру. Виконайте ці кроки, щоб почати реалізацію рішень із керування ризиками фінансових злочинів і відповідністю вимогам у своїй організації: 

  1. Проведіть оцінку ризику фінансових злочинів (FCRA). 
  2. Створіть систему керування ризиками фінансових злочинів на основі своїх висновків.
  3. Виберіть інтегровані рішення, які заповнять усі прогалини систем безпеки й забезпечення відповідності вимогам.

Дізнайтеся більше про Microsoft Cloud for Financial Services

Ознайомтеся із цінними ресурсами й інноваціями в галузі кібербезпеки

Документація з Microsoft Cloud for Financial Services

Дізнайтеся більше про Microsoft Cloud for Financial Services, зокрема про способи розгортання рішень.

Переглянути ресурси

Захист від шахрайства

Dynamics 365 Fraud Protection допоможе захистити ваш банк і клієнтів від шахрайства.

Дізнайтеся більше

Покращене обслуговування клієнтів

Прискорюйте розвиток і підтримуйте клієнтську базу за допомогою глибших аналітичних висновків щодо клієнтів і міцніших зв’язків із ними.

Дізнайтеся більше

Відео й навчальні ресурси

До ваших послуг відео й навчальні ресурси для Microsoft Cloud for Financial Services.

Переглянути відео

Історії клієнтів

Дізнайтеся, як такі організації, як Fannie Mae, змінюють підхід до фінансових послуг.

Читати історії клієнтів

Покращення стратегії керування ризиками

Дізнайтеся, як розробити й упровадити ефективний план вдосконалення стійкості моделі, у цій електронній книзі.

Завантажити електронну книгу

Посібник із цифрової трансформації

Ознайомтеся з чотирма елементами ефективної стратегії цифрової трансформації.

Отримати посібник

Запитання й відповіді

  • Керування ризиками фінансових злочинів – це дії з виявлення фінансових злочинів й захисту від них. 

    Основні види фінансових злочинів:

    • корупція;
    • хабарництво;
    • шахрайство;
    • відмивання грошей;
    • крадіжка;
    • торгівля внутрішньою інформацією;
    • злочинні схеми оплати й виставлення рахунків;
    • фінансування тероризму;
    • маніпуляції на ринку;
    • ухиляння від сплати податків;
    • підробки;
    • викрадення особистості;
    • відмивання транзакцій;
    • зловживання коштами компанії.

     

    Можливі наслідки:

    • втрата фінансових ресурсів;
    • пошкоджені або вкрадені відомості;
    • псування репутації із суттєвими фінансовими збитками;
    • пониження рівня довіри клієнтів;
    • перевірка на відповідність нормативним вимогам.

     

    Організації, що надають фінансові послуги, можуть захиститися від фінансових злочинів, визначаючи ризики та вразливості, підтримуючи нормативні процедури та впроваджуючи й відстежуючи протоколи та технології фінансового захисту від шахрайства, а також тестуючи такі протоколи на стійкість. 

  • Кожна організація, незалежно від розміру, розташування або галузі, вразлива до фінансових злочинів. Але найчастіше їх ціллю є організації, що надають фінансові послуги. Щоб визначити унікальний рівень ризику, організації можуть провести оцінювання ризиків фінансових злочинів (FCRA), яке допоможе визначити конкретні прогалини в системах безпеки й забезпечення відповідності вимогам. 

  • Є багато перешкод, які можуть завадити організаціям, що надають фінансові послуги, упровадити системи керування ризиками фінансових злочинів, зокрема:

    • розгубленість на тлі дедалі складніших атак;
    • залежність від застарілих систем;
    • стурбованість щодо обслуговування клієнтів;
    • змінення вимог щодо відповідності фінансових установ.

  • Упровадивши надійні рішення для керування ризиками фінансових злочинів, організації можуть заощадити час і гроші. Для цього потрібно виконати такі дії:

    • скористатися перевіреним інтегрованим підходом, щоб уникнути зайвих витрат ресурсів;
    • раціоналізувати заходи із забезпечення відповідності, які вже вживаються в організації;
    • реалізувати комплексне впровадження процесів у всій організації;
    • вибрати інтегровані технології керування ризиками фінансових злочинів, які вирішують кілька проблем одночасно.

  • Почати роботу з технологією керування фінансовою відповідністю й ризиками фінансових злочинів справді просто. Щоб опанувати Microsoft Cloud for Financial Services, спочатку зверніться до свого менеджера з роботи з клієнтами Майкрософт. 

    Дізнайтеся більше про Microsoft Cloud for Financial Services.

  • [1] Звіт "Consumer Sentinel Network Data Book 2021" (англійською мовою)
  • [2] Звіт "Consumer Sentinel Network Data Book 2021" (англійською мовою)
  • [3] Звіт "PwC Global Economic Crime and Fraud Survey 2022" (англійською мовою)

Підпишіться на новини про Захисний комплекс Microsoft