This is the Trace Id: 17fc63f8f9b497b0583632d6a0daf40e
ข้ามไปที่เนื้อหาหลัก
Dynamics 365

ประเภทของการฉ้อโกงบัตรเครดิต 

การฉ้อโกงบัตรเครดิตหมายถึงการใช้บัญชีบัตรเครดิตโดยไม่ได้รับอนุญาต ทั้งจากการขโมยบัตรเครดิต การโจรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ด้วยอุปกรณ์สกิมมิ่งหรือมัลแวร์ หรือการซื้อข้อมูลดังกล่าวในเว็บมืด เพื่อใช้เบิกเงิน ซื้อผลิตภัณฑ์หรือบริการ
ผู้ชายสวมแว่นกำลังนั่งอยู่ที่โต๊ะและถือบัตรเครดิตไว้ในมือข้างหนึ่ง มืออีกข้างหนึ่งกำลังพิมพ์บนแล็ปท็อป

ปัญหาที่กำลังเพิ่มมากขึ้น 

 

เนื่องจากอีคอมเมิร์ซยังคงเติบโตต่อเนื่อง มิจฉาชีพจึงมุ่งเป้าไปที่ผู้ค้าปลีกออนไลน์ด้วยการซื้อสินค้าแบบฉ้อโกงมากขึ้น นอกเหนือจากการสูญเสียทางการเงินจากเงินคืนแล้ว ความเสียหายต่อผู้ค้าปลีกออนไลน์ยังรวมถึงการสูญเสียความไว้วางใจของผู้บริโภคและผลกระทบเชิงลบต่อแบรนด์ด้วย 

 

การฉ้อโกงบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในหลายปีที่ผ่านมา และปัจจุบันสร้างความเสียหายต่อผู้บริโภคและธุรกิจเป็นจำนวนหลายร้อยล้านดอลลาร์ต่อปี จากการฉ้อโกง 3.2 ล้านกรณีที่รายงานในปี 2019 การโจรกรรมข้อมูลประจำตัวถือเป็นกรณีที่พบบ่อยที่สุด ซึ่งคิดเป็นมากกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ ตามข้อมูลของคณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหรัฐอเมริกา 

 

การฉ้อโกงบัตรเครดิตเป็นการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวประเภทที่พบบ่อยที่สุด มีรายงานมากกว่า 271,000 รายการจากผู้บริโภคที่ถูกขโมยข้อมูลเพื่อเข้าถึงบัญชีที่มีอยู่หรือเปิดบัญชีใหม่ กิจกรรมฉ้อโกงเหล่านี้ส่งผลให้เกิดการสูญเสียมากกว่า USD135 ล้าน

Dynamics 365 ช่วยป้องกันการฉ้อโกง

ช่วยปกป้องบัญชีของลูกค้าให้ปลอดภัย รวมถึงการแอบอ้างเป็นเจ้าของบัญชี ด้วย Dynamics 365 Fraud Protection โซลูชันระบบคลาวด์ที่ใช้ AI ในการเพิ่มการตรวจจับการฉ้อโกงและช่วยลดผลกระทบต่อรายได้

ค่าใช้จ่ายสูงจากการฉ้อโกงบัตรเครดิต 

 

การฉ้อโกงบัตรเครดิตไม่เพียงเป็นปัญหาที่กำลังเพิ่มขึ้นสำหรับผู้บริโภคและบริษัทบัตร แต่ยังส่งผลเสียต่อผู้ค้าปลีกด้วย โดยการทำให้เกิด:

 

  • ค่าธรรมเนียมของเงินคืน
  • ความเสียหายต่อชื่อเสียงและการสูญเสียความไว้วางใจของลูกค้า
  • การยุติบัญชีของผู้ค้าที่เป็นไปได้เนื่องจากอัตราเงินคืนสูง

 

ตอนนี้การฉ้อโกงเงินแต่ละดอลลาร์มีค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ค้าปลีกโดยเฉลี่ย USD3.36 เพิ่มขึ้นจาก USD3.13 ในปี 2019 แม้ว่าการฉ้อโกงบัตรเครดิตจะกำลังเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ค้าปลีกทุกราย แต่การโจมตีที่มีมากที่สุดเกิดขึ้นกับองค์กรขนาดกลางและขนาดใหญ่ ซึ่งเห็นได้จากจำนวนที่เพิ่มขึ้นเกือบ 50 เปอร์เซ็นต์มาตั้งแต่ปี 2019

 

ค่าธรรมเนียมของเงินคืนส่วนใหญ่เกิดจากการฉ้อโกงด้วย “การปฏิเสธการชำระเงิน” และ “ไม่แสดงบัตรจริง” ตอนนี้มีมูลค่าอยู่ระหว่าง USD15 ถึง USD100 ต่อรายการ เงินคืนเหล่านี้ทำให้ผู้ค้าปลีกออนไลน์เสียเงินมูลค่า USD40 พันล้านต่อปี ตามข้อมูลของ Chargebacks911

การฉ้อโกงบัตรเครดิตห้าประเภทที่ใช้มุ่งเป้าไปที่ผู้ค้าปลีกออนไลน์ 

 

การฉ้อโกงบัตรเครดิตทั้งหมดจะส่งผลกระทบต่อผู้ค้าปลีกออนไลน์ ไม่ว่ามิจฉาชีพจะได้รับข้อมูลบัญชีมาอย่างไร เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วจะเกิดการซื้อสินค้า ประเภทของการฉ้อโกงบัตรเครดิตที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่:

 

  1. การฉ้อโกงการสมัคร: วิธีการทั่วไปนี้เกิดขึ้นเมื่อมิจฉาชีพเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของผู้อื่น แล้วเปิดบัญชีบัตรเครดิตใหม่ในบัญชีของพวกเขาแทน 
  2. การฉ้อโกงแบบไม่แสดงบัตรจริง (CNP): รูปแบบนี้เป็นสิ่งที่น่ากังวลโดยเฉพาะกับผู้ค้าปลีกออนไลน์ มักจะเกิดขึ้นจากการที่มิจฉาชีพได้รับหมายเลขบัญชีผู้ใช้ วันหมดอายุ และรหัสการตรวจสอบ แล้วนำไปใช้ในการสั่งซื้อสินค้าแบบฉ้อโกง ซึ่งโดยปกติจะทำผ่านทางเว็บไซต์หรือทางโทรศัพท์ โดยทั่วไปแล้วข้อมูลนี้จะได้รับผ่านทางเว็บมืดหรือโดยการเข้าถึงตัวบัตรจริง 
  3. การฉ้อโกงด้วยการปลอมแปลงอัตลักษณ์บุคคล: รูปแบบนี้เกิดขึ้นเมื่อมิจฉาชีพใช้ที่อยู่ชั่วคราวและข้อมูลอันเป็นเท็จเพื่อรับบัตรเครดิตใบใหม่ แล้วนำไปใช้ซื้อสินค้าก่อนที่บริษัทบัตรหรือผู้บริโภคที่ตกเป็นเหยื่อจะจับได้ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะมีระบบเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเรื่องนี้ แต่การหลอกลวงบางอย่างยังคงหลุดรอดไปได้ 
  4. การฉ้อโกงด้วยการเข้ายึดครองบัญชี (ATO): รูปแบบนี้เป็นการฉ้อโกงบัตรเครดิตที่พบบ่อยที่สุด การโจมตี ATO เกิดขึ้นเมื่อมิจฉาชีพสามารถเข้าถึงและควบคุมบัญชีของผู้บริโภคได้ จากบัญชี มิจฉาชีพจะเลียนแบบผู้เสียหาย เปลี่ยนที่อยู่ทางไปรษณีย์ และขอบัตรทดแทน
  5. การฉ้อโกงด้วยการปฏิเสธการชำระเงิน: ปัญหาที่กำลังเพิ่มขึ้นสำหรับผู้ค้าปลีกออนไลน์ ปัญหานี้เกิดขึ้นเมื่อผู้บริโภคซื้อสินค้าหรือบริการแล้วขอเงินคืนจากบริษัทบัตรเครดิต โดยปกติแล้วจะอ้างว่าไม่เคยสั่งซื้อหรือไม่ได้รับสินค้า

ทำไมผู้ค้าปลีกทางออนไลน์จึงเสี่ยงต่อการถูกฉ้อโกงทางบัตรเครดิต

 

อีคอมเมิร์ซขยายตัวมากกว่า 44 เปอร์เซ็นต์ระหว่างไตรมาสที่ 2 ปี 2019 และไตรมาสที่ 2 ปี 2020 ตามข้อมูลจากสำนักสำมะโนของสหรัฐอเมริกา เนื่องจากการเติบโตอย่างรวดเร็วในการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซและ CNP ผู้ค้าปลีกออนไลน์จึงมีความเสี่ยงมากขึ้นต่อการฉ้อโกงบัตรเครดิต

 

แม้ว่าการนำสมาร์ทการ์ดมาใช้จะช่วยเพิ่มความปลอดภัยให้กับการทำธุรกรรมผ่านบัตรในร้านค้า แต่ปัจจุบันมิจฉาชีพก็มุ่งเป้าไปที่ผู้ค้าปลีกออนไลน์บ่อยขึ้นเพราะอนุญาตให้มีการทำธุรกรรมแบบไม่จำเป็นต้องแสดงบัตร (CNP)

 

ธุรกรรม CNP ที่ฉ้อโกงอาจตรวจพบได้ยากในสภาพแวดล้อมออนไลน์ มิจฉาชีพสามารถซื้อได้อย่างรวดเร็วโดยที่ผู้บริโภคส่วนใหญ่จะไม่สังเกตเห็นว่าบัญชีของตนถูกละเมิดจนกว่าจะมีการเรียกเก็บเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตจากการซื้อที่เป็นการฉ้อโกง 

 

ในหลายกรณี มิจฉาชีพจะทดสอบข้อมูลบัตรในเว็บไซต์ค้าปลีกหลายแห่ง เพื่อตรวจสอบเหตุผลที่ถูกปฏิเสธ จากนั้นจะใช้กระบวนการยกเลิกเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติมที่พวกเขาอาจต้องการ พวกเขายังสามารถใช้เครือข่ายส่วนตัวเสมือน (VPN) เพื่อซ่อนตำแหน่งอีกด้วย

 

ผู้ค้าปลีกออนไลน์ยังมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงด้วยการปฏิเสธการชำระเงิน เนื่องจากเครือข่ายบัตร เช่น Mastercard และ Visa มี "นโยบายความรับผิดเป็นศูนย์" ผู้บริโภคจึงไม่จำเป็นต้องชำระเงินเมื่อพวกเขาตกเป็นเหยื่อ ด้วยเหตุนี้ มิจฉาชีพ (หรือผู้บริโภคที่ขาดจริยธรรม) สามารถทำการซื้อแล้วโต้แย้งการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม โดยอ้างว่าไม่เคยได้รับสินค้าหรือไม่ได้ทำการสั่งซื้อ

การปกป้องการซื้อด้วยบัตรเครดิต 

 

ผู้ค้าปลีกออนไลน์ที่มีความเชี่ยวชาญสามารถลดการโจรกรรมได้โดยใช้การปกป้องการซื้อด้วยบัตรเครดิตที่มีประสิทธิภาพ ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ที่แนะนำบางประการ: 

 

  • หากคุณยังคงใช้ระบบเดิมที่ล้าสมัยอยู่ ให้อัปเกรดเป็นระบบ POS และ CRM เพื่อช่วยลดความเสี่ยงโดยการปิดช่องโหว่ด้านความปลอดภัย
  • ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมการชำระเงิน (PCI DSS) ซึ่งแสดงคำแนะนำหลายรายการ รวมถึงการเปลี่ยนรหัสผ่านเริ่มต้นบนอุปกรณ์ทั้งหมด การเข้ารหัสลับข้อมูลผู้ถือบัตร และการสร้างไฟร์วอลล์ที่ใช้งานระหว่างอินเทอร์เน็ตและระบบที่เก็บข้อมูล PCI DSS ยังเรียกร้องให้จำกัดการเข้าถึงข้อมูลบนตัวบัตรเครดิตและสร้าง ID เฉพาะสำหรับผู้ใช้ที่จัดการข้อมูลบัตรเครดิต 
  • กำหนดให้มีค่าการยืนยันบัตร (CVV) ซึ่งตรวจสอบรหัสความปลอดภัยสามหรือสี่หลักที่พิมพ์บนบัตรเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใช้มีความถูกต้อง ระบบการประมวลผลการชำระเงินสามารถตรวจสอบหมายเลขเหล่านี้โดยอัตโนมัติ และยืนยันหรือปฏิเสธความถูกต้องของผู้ใช้
  • ใช้เครื่องมือที่คอยตรวจดูสัญญาณเตือน เช่น ที่อยู่สำหรับการเรียกเก็บเงินและที่อยู่ในการจัดส่งแตกต่างกัน คำสั่งซื้อหลายรายการสำหรับบุคคลเดียวคนผ่านบัตรที่ต่างกัน คำสั่งซื้อสินค้าจำนวนมากหลายรายการที่จ่ายโดยบัตรใบเดียวกันหรือการสั่งซื้อที่เพิ่มขึ้นจำนวนมากอย่างกะทันหัน
  • พิจารณาแพลตฟอร์มการป้องกันการฉ้อโกงอื่นๆ เช่น บริการตรวจสอบที่อยู่ (AVS) ซึ่งจะยืนยันที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินของผู้ถือบัตรกับผู้ออกบัตร

การลงทุนในเทคโนโลยีการตรวจสอบการฉ้อโกงบัตรเครดิต 

 

ป้องกันและยับยั้งการโจรกรรมก่อนที่จะเกิดขึ้นโดยใช้ กลยุทธ์การป้องกันการฉ้อโกง ที่ตรวจสอบกิจกรรมการทำธุรกรรมในเวลาจริง การลงทุนในเทคโนโลยีการจัดการการฉ้อโกงบัตรเครดิตช่วยให้ธุรกิจค้าปลีกออนไลน์ของคุณลดความเสี่ยง ลดมูลค่าความเสียหายจากการฉ้อโกง และปกป้องชื่อเสียงของแบรนด์

 

ตามข้อมูลของ Global Identity and Fraud Report ประจำปี 2020 ของ Experian ลูกค้าเกือบ 90 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่าการรับรู้ถึงธุรกิจของพวกเขาดีขึ้นเมื่อบริษัทลงทุนปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า ซึ่งรวมถึงความปลอดภัย

 

เทคโนโลยีใหม่หลายอย่างสามารถช่วยให้ผู้ค้าปลีกออนไลน์ระบุช่องโหว่และลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงบัตรเครดิตได้ ขณะนี้หลายเจ้าใช้ที่เก็บข้อมูลที่ปลอดภัยและการเข้ารหัสลับข้อมูลเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลที่รวบรวมจะมีความปลอดภัย นอกจากนี้ เครื่องมือการเพิ่มข้อมูลสามารถรวมจุดข้อมูลเพื่อตรวจสอบธุรกรรมที่น่าสงสัย 

เริ่มต้นใช้งาน Fraud Protection

ในขณะที่มิจฉาชีพมักหาวิธีที่จะเอาชนะความปลอดภัย โซลูชันที่ใช้งาน AI ก็จะเรียนรู้และปรับเปลี่ยนอย่างต่อเนื่องเพื่อช่วยให้ก้าวนำหน้ามิจฉาชีพก้าวหนึ่งเสมอ 

 

โซลูชันที่ดีที่สุดจะเชื่อมต่อกับเครือข่ายป้องกันการฉ้อโกงเพื่อระบุแนวโน้มล่าสุด นอกจากนี้ยังใช้ลายนิ้วมือของอุปกรณ์เพื่อกำหนดต้นทางของที่ธุรกรรมเกิดขึ้นและความสอดคล้องกับข้อมูลการซื้อก่อนหน้า โซลูชันเหล่านี้ยังสามารถป้องกันบอทที่มีข้อมูลประจำตัวที่ถูกขโมยซึ่งสามารถเข้าถึงบัญชีได้ 

 

Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection สามารถช่วยผู้ค้าปลีกออนไลน์วินิจฉัยธุรกรรม ประเมินความเป็นไปได้ในการฉ้อโกง และปกป้องธุรกิจด้วยกฎที่ปรับแต่งได้ เพื่อรับคำแนะนำสำหรับการตัดสินใจเกี่ยวกับการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ 

 

ติดต่อเรา

ขอให้เราติดต่อคุณ

ให้ผู้เชี่ยวชาญ Dynamics 365 Sales ติดต่อคุณ

ติดตาม Dynamics 365