This is the Trace Id: 2977be5c9d41063d002bb53d64dda172
Preskoči na glavno vsebino
Panoga

Upravljanje tveganja za finančni kriminal in skladnost s predpisi

Spoznajte upravljanje tveganja za finančni kriminal (FCRM) v panogi finančnih storitev in brez prevelikih izdatkov raziščite strategije za preprečevanje finančnega kriminala s tehnologijo kibernetske varnosti za finance.

Odkrijte Microsoft Cloud for Financial Services

Kaj je upravljanje tveganja za finančni kriminal?

Upravljanje tveganja za finančni kriminal je postopek odkrivanja in preprečevanja finančnega kriminala, na primer prevar ali pranja denarja. Čeprav lahko finančni kriminal prizadene vsa podjetja, so ponudniki finančnih storitev, kot so banke, kreditne zadruge, investicijska podjetja in zavarovalnice, glavne tarče, napadi pa so vedno bolj dovršeni.

Upravljanje tveganja za finančni kriminal pogosto vključuje vzpostavitev sistemov za preprečevanje finančnega kriminala, zagotavljanje stalne skladnosti s predpisi in označevanje sumljive dejavnosti. Vendar finančne organizacije doslej niso uspele slediti. Kriminalci so v razmahu digitalnih transakcij vse bolj spretni pri prikrivanju svojih kaznivih dejanj. In kljub vsem prizadevanjem finančnih analitikov je zelo malo ukradenega denarja povrnjenega.

Po ocenah znaša vrednost opranega denarja do 5 odstotkov svetovnega BDP1

5,8 milijarde USD izgube v letu 2021 zaradi prevar v Združenih državah2

46 odstotkov podjetij je bilo žrtev prevar ali finančnega kriminala3

Da bi finančne institucije in zavarovalnice pridobile pravo strateško prednost in zmanjšale finančno tveganje za svoje organizacije, morajo ponovno oceniti vse vidike svojega poslovanja. To se začne z odkrivanjem ranljivosti, nato pa z uvajanjem tehnologij za zaščito pred prevarami, preprečevanje pranja denarja (AML) in kibernetsko varnost, ki lahko sledijo kriminalcem.

Ocenjevanje ranljivosti tveganja za finančni kriminal

Finančne organizacije so glavne tarče finančnega kriminala. Čeprav lahko izvajanje učinkovitih nadzorov pomaga zmanjšati tveganje za finančni kriminal, pa so prizadevanja za njegovo preprečevanje uspešna le, če organizacija razume svoje ranljivosti.

Banke, investicijska podjetja in zavarovalnice lahko izvedejo oceno tveganja za finančni kriminal (FCRA) na ravni celotnega podjetja, da si ustvarijo jasnejšo sliko o svoji ranljivosti za finančni kriminal. Ocena tveganja za finančni kriminal poteka v treh korakih:

1. korak

Prepoznavanje inherentnih tveganj, ki obstajajo, če ni nadzorov za njihovo zmanjševanje. Na primer:

  • Stranke
  • Izdelki
  • Kanali
  • Geografske regije
  • Kvalitativna tveganja

2. korak

Izbira in ocena nadzora za zmanjševanje inherentnih tveganj, ki ste jih prepoznali. Na primer:

  • Pravilniki
  • Postopki
  • Sistemi
  • Usposabljanje
  • Vodenje evidence
  • Preiskave
  • Skrbni pregled
  • Prijave poročil o sumljivih transakcijah

3. korak

Izvedba enega izmed naslednjih ukrepov za vsako prepoznano tveganje:

  • Sprejetje tveganja.
  • Zmanjšanje tveganje z uvedbo strožjih nadzorov.
  • Zavrnitev tveganja z njegovo odpravo.

Ko je organizacija seznanjena s tveganji, lahko začne sprejemati ukrepe za zmanjšanje splošne verjetnosti, da bo postala žrtev finančnega kriminala. 

Pet stebrov upravljanja tveganja za finančni kriminal

Sistemi za upravljanje tveganja za finančni kriminal so ključnega pomena za zagotavljanje varnosti finančnih sredstev in podatkov pred kibernetskimi kriminalci. Da pa bi bil sistem za upravljanje tveganja za finančni kriminal resnično učinkovit, mora hkrati zmanjševati tveganje groženj za organizacijo in zagotavljati prednosti, kot sta večja učinkovitost delovanja ali boljša izkušnja strank.

Učinkovit sistem za upravljanje tveganja za finančni kriminal mora imeti naslednje značilnosti:

Celosten pregled

Vsak sistem za upravljanje tveganja za finančni kriminal mora imeti celosten pregled nad morebitnimi tveganji in za iskanje grožen povezati podatke iz celotne organizacije. Vsako varnostno vrzel je treba vzeti resno in jo neposredno obravnavati v načrtu, da bi se izognili luknjam, ki bi jih lahko izkoristili finančni kriminalci. 

Celovit pristop

Preprečevanje, odkrivanje, preiskovanje in reševanje groženj so ključni deli učinkovitega sistema za upravljanje tveganja za finančni kriminal. Vendar se postopek ne sme ustaviti pri tem. Sistem mora imeti tudi vgrajene zmogljivosti za učenje iz posameznega dogodka, da se lahko sčasoma izboljšuje. 

Usmerjenost k strankam

Učinkovit sistem za upravljanje tveganja za finančni kriminal mora seveda zagotoviti boljšo izkušnjo za stranke. Največ pozornosti mora posvetiti povečanju natančnosti zaznavanja, zmanjševanju števila lažno pozitivnih rezultatov in zmanjševanju nepotrebnih motenj pri dejavnostih strank. Cilj je brezhibna in varna izkušnja.

Avtomatiziranost

Avtomatizacija zaznavanja in preiskovanja groženj ter odzivanja nanje je ključnega pomena za trajno vzdrževanje sistema za upravljanje tveganja za finančni kriminal. Pri pripravi načrta poiščite možnosti za zmanjšanje človeških virov in infrastrukture, potrebne za vzdrževanje nadzorov za zmanjševanje tveganj in skladnost. Pri tem vam lahko pomaga tehnologija kibernetske varnosti za finančne storitve.

Prilagodljivost

Preveč tog sistem upravljanja tveganja za finančni kriminal bo kmalu zastarel. Ker se poslovne potrebe in finančni kriminal sčasoma razvijajo, se mora spreminjati tudi načrt za njihovo obravnavo. Popolna strategija za zmanjševanje groženj je prilagodljiva in skalabilna ter zagotavlja najboljšo možno zaščito pred finančnim kriminalom. 

Izzivi zaščite pred finančnim kriminalom

Finančne organizacije, pa tudi organizacije v drugih panogah, lahko pri uvajanju rešitev za upravljanje tveganja za finančni kriminal naletijo na številne ovire, med katerimi je tudi občutek preobremenjenosti zaradi vse bolj dovršenih napadov. Poleg tega je zaščita pred napadi zaradi prehoda finančnih transakcij na splet v veliki meri postala tehnološka skrb. 

A čeprav se morda zdi najbolje počakati, da se pojavi težava, preden se lotimo varnostnih vrzeli, je odpravljanje napada vedno dražje kot njegovo preprečevanje. Dejstvo je, da bodo vse finančne organizacije nekoč doživele kibernetski napad, vendar bodo nekatere na to bolje pripravljene kot druge. 

Tukaj je nekaj pogostih izzivov, ki organizacijam v različnih panogah preprečujejo izvajanje potrebnih ukrepov za zaščito pred finančnim kriminalom:

Odvisnosti od starejših sistemov

Na splošno panoga finančnih storitev težko sledi tehnološkim inovacijam. Vendar je zamenjava zastarelih sistemov s sodobno tehnologijo kibernetske varnosti na področju financ ena najboljših naložb organizacije, če se želi zaščititi pred dovršenim finančnim kriminalom.

Pomisleki glede izkušnje strank

Številne finančne organizacije na koncu tehtajo med izkušnjami strank in učinkom izvajanja zanesljivejšega nadzora kibernetske varnosti. Razvijalci aplikacij in programske opreme so pod pritiskom, da zagotovijo čim bolj brezhibno izkušnjo. Vendar bi morala biti močna kibernetska varnost prav tako pomembna. 

Spreminjajoče se zahteve za finančno skladnost

Ker je finančnega kriminala vse več, nadzorniki hitro povečujejo pritisk na panogo finančnih storitev, da določijo zahteve za finančno skladnost, ki pomagajo zaščititi stranke in njihovo premoženje. Čeprav se zdi, da je sledenje tem nenehno spreminjajočim se zahtevam preobremenjujoče, je ključnega pomena za ohranjanje zaupanja potrošnikov.

Da bi premagale te ovire, morajo finančne institucije sprejeti dejstvo, da bodo hekerji vedno našli varnostne vrzeli. Odgovor je v prepoznavanju in odpravljanju ranljivosti, še preden jih izkoristijo. Na srečo je na voljo veliko orodij, ki vam pri tem pomagajo. 

Učinkovito upravljanje tveganja za finančni kriminal

Obstaja več razlogov za vzpostavitev sistema za upravljanje tveganja za finančni kriminal. Pomaga lahko preprečiti neskladne dejavnosti, vaši organizaciji omogoča, da se odzove na aktivne grožnje, izboljša skladnost s predpisi, izboljša neprekinjeno poslovanje in gradi zaupanje s strankami. Na srečo je to mogoče doseči na način, ki omogoča kar največjo porabo sredstev. 

Če želite zmanjšati stroške in prihraniti čas:

  • Uporabite preverjen in integriran pristop, da preprečite izgubo virov.
  • Racionalizirajte dejavnosti skladnosti s predpisi, ki se že izvajajo v podjetju.
  • Celovito uvedite procese v celotni organizaciji.
  • Izberite integrirane tehnologije upravljanja finančnega tveganja, ki obravnavajo več težav hkrati.

Microsoft Cloud for Financial Services – zaupanja vredno orodje za zaščito pred prevarami

S storitvijo Microsoft Cloud for Financial Services Microsoft in njegovi partnerji finančnim organizacijam zagotavljajo zaupanja vredno platformo, ki olajša:

  • Upravljanje podatkov finančnih storitev v velikem obsegu.
  • Zaščito pred prevarami in drugimi oblikami finančnega kriminala.
  • Sledenje razvijajočim se zahtevami za skladnost s predpisi.

Storitev Microsoft Cloud for Financial Services poleg drugih prednosti za bančno poslovanje pomaga preprečiti ustvarjanje lažnih digitalnih računov in prevzem s proaktivnim zaznavanjem prevar in biometričnimi podatki. Poleg tega trgovcem ponuja tudi orodja, ki jih potrebujejo za zaščito nakupnih transakcij, izboljšanje prihodkov in ohranitev strank.

Storitev Microsoft Cloud for Financial Services ne ščiti le pred prevarami, temveč s Programom skladnosti s predpisi za Microsoft Cloud podpira tudi skupine za tveganja, revizije in skladnost s predpisi pri ocenjevanju in obravnavanju težav s skladnostjo, varnostjo in zasebnostjo.

Začnite ščititi pred finančnim kriminalom

Zaradi vse pogostejšega finančnega kriminala je za finančne organizacije bolj kot kdaj koli prej pomembno, da zagotovijo odporno in varno finančno infrastrukturo. Sledite tem korakom in začnite v svoji organizaciji uvajati rešitve za upravljanje tveganja za finančni kriminal in zagotavljanje skladnosti: 

  1. Izvedite oceno tveganja za finančni kriminal (FCRA). 
  2. Na podlagi ugotovitev oblikujte sistem za upravljanje tveganja za finančni kriminal.
  3. Izberite integrirane rešitve, ki odpravljajo pomanjkljivosti na področju varnosti in skladnosti.

Več informacij o rešitvi Microsoft Cloud for Financial Services.

Raziščite dragocene vire in inovacije na področju kibernetske varnosti

Dokumentacija rešitve Microsoft Cloud for Financial Services

Več informacij o rešitvi Microsoft Cloud for Financial Services, vključno s tem, kako namestiti rešitve.

Raziščite vire

Zaščitite se pred prevarami

S storitvijo Dynamics 365 Fraud Protection lahko zaščitite svojo banko in stranke.

Več informacij

Izboljšajte izkušnjo strank

Pospešite rast in izboljšajte ohranitev strank z globljimi vpogledi in odnosi strank.

Več informacij

Videoposnetki in učni viri

Poiščite videoposnetke in učne vire za rešitev Microsoft Cloud for Financial Services.

Oglejte si videoposnetke

Zgodbe strank

Oglejte si, kako organizacije, kot sta Fannie Mae in Manulife, preoblikujejo finančne storitve.

Preberite zgodbe strank

Izboljšajte strategijo za upravljanje tveganja

Naučite se, kako razviti in uporabiti učinkovit načrt za izboljšanje odpornosti modela, s to e-knjigo.

Prenesite e-knjigo

Postopkovni priročnik za digitalno preoblikovanje

Odkrijte štiri elemente učinkovite strategije za digitalno preoblikovanje.

Pridobite postopkovni priročnik

Pogosta vprašanja

  • Upravljanje tveganja za finančni kriminal je postopek odkrivanja finančnega kriminala in zaščite pred njim. 

    Glavne vrste finančnega kriminala so:

    • Korupcija
    • Podkupovanje
    • Prevara
    • Pranje denarja
    • Kraja
    • Trgovanje na podlagi notranjih informacij
    • Prevare pri izdajanju računov in izplačilu plače
    • Financiranje terorizma
    • Tržna manipulacija
    • Davčna utaja
    • Ponarejanje
    • Kraja identitete
    • Prikrivanje transakcij
    • Zloraba sredstev podjetja

     

    Vplivi vključujejo:

    • Izguba finančnih virov
    • Poškodovane ali ukradene informacije
    • Draga škoda ugleda
    • Zmanjšano zaupanje strank
    • Regulativni pregled

     

    Finančne organizacije se lahko pred finančnim kriminalom zaščitijo tako, da prepoznajo tveganja in ranljivosti, izvajajo regulativne postopke ter izvajajo, preskušajo in spremljajo protokole in tehnologije za preprečevanje finančnega kriminala skozi čas. 

  • Vsaka organizacija, ne glede na velikost, lokacijo ali panogo, je ranljiva za finančni kriminal, najpogostejše tarče pa so finančne organizacije. Za določitev stopnje tveganja lahko organizacije izvedejo oceno tveganja finančnega kriminala (FCRA), s katero prepoznajo določene vrzeli v varnosti in skladnosti s predpisi. 

  • Obstaja veliko ovir, ki finančnim organizacijam preprečujejo uvedbo sistemov za upravljanje tveganja za finančni kriminal, med drugim:

    • Preobremenjenost zaradi vse bolj dovršenih napadov
    • Odvisnosti od starejših sistemov
    • Pomisleki, da se bo poslabšala izkušnja strank
    • Spreminjajoče se zahteve za finančno skladnost

  • Organizacije, ki želijo uvesti zanesljive rešitve za upravljanje tveganja za finančni kriminal, lahko prihranijo čas in denar na naslednje načine:

    • Uporaba preverjenega in integriranega pristopa za preprečitev izgube virov.
    • Racionalizacija dejavnosti skladnosti s predpisi, ki se že izvajajo v podjetju.
    • Celovito uvajanje procesov v celotni organizaciji.
    • Izbira integriranih tehnologij upravljanja tveganja za finančni kriminal, ki obravnavajo več težav hkrati.

  • Začetek uporabe tehnologije za upravljanje tveganja za finančni kriminal in finančno skladnost s predpisi je resnično preprost. Obrnite se na vodjo Microsoftovega računa in začnite svoje potovanje s storitvijo Microsoft Cloud for Financial Services. 

    Več informacij o rešitvi Microsoft Cloud for Financial Services.

  • [1​​] Consumer Sentinel Network Data Book 2021
  • [2] Consumer Sentinel Network Data Book 2021
  • [3] PwC Global Economic Crime and Fraud Survey 2022

Spremljajte Microsoftovo varnost