This is the Trace Id: ced79855d297bcacb91ee2ad111e0433
Salt la conținutul principal
Sector de activitate

Gestionarea și conformitatea privind riscurile de infracțiuni financiare

Aflați mai multe despre gestionarea riscurilor privind infracțiunile financiare (FCRM) în sectorul de servicii financiare și explorați strategiile de prevenire a infracțiunilor financiare, fără costuri excesive, prin utilizarea tehnologiei de securitate cibernetică financiară.

Descoperiți Microsoft Cloud pentru serviciile financiare

Ce este gestionarea riscurilor privind infracțiunile financiare?

Gestionarea riscurilor privind infracțiunile financiare este practica prin care se încearcă să se identifice și să se prevină infracțiunile financiare, cum ar fi frauda sau spălarea banilor. Deși infracțiunile financiare reprezintă o realitate pentru toate firmele, furnizorii de servicii financiare, cum ar fi băncile, uniunile de credit, firmele de investiții și companiile de asigurări sunt țintele principale, iar atacurile devin tot mai sofisticate.

Gestionarea riscurilor privind infracțiunile financiare include adesea configurarea unor sisteme de prevenire a infracțiunilor financiare, asigurarea conformității continue cu reglementările și semnalizarea activităților suspecte. Dar, până acum, organizațiile de servicii financiare nu au reușit să țină pasul. Infractorii au devenit din ce în ce mai pricepuți în a-și ascunde infracțiunile odată cu boomul tranzacțiilor digitale. Și, în ciuda eforturilor analiștilor financiari, foarte puțin din ceea ce este furat se recuperează vreodată.

Cantitatea de bani spălați se estimează a fi de până la 5% din PIB-ul global1

Pierderi în valoare de 5,8 miliarde USD în 2021 din cauza fraudelor din Statele Unite ale Americii2

46% dintre firme au fost victima unei fraude sau a unei infracțiuni financiare3

Pentru a obține un adevărat avantaj strategic și a reduce riscurile financiare ale organizației, instituțiile financiare și asiguratorii trebuie să reevalueze fiecare aspect al afacerii lor. Acest lucru începe cu identificarea vulnerabilităților, apoi continuă cu implementarea tehnologiilor de protecție împotriva fraudelor, împotriva spălării banilor (AML) și de securitate cibernetică care pot ține pasul cu infractorii.

Evaluarea vulnerabilității la riscurile de infracțiuni financiare

Organizațiile de servicii financiare sunt principalele ținte pentru infracțiunile financiare. Dar, în timp ce implementarea controalelor eficiente poate ajuta la reducerea riscului de infracțiuni financiare, eforturile de a le împiedica depind de înțelegerea de către organizație a vulnerabilităților sale unice.

Pentru a obține o imagine mai clară a vulnerabilității la infracțiunile financiare, băncile, firmele de investiții și de asigurări pot efectua o evaluare a riscurilor de infracțiuni financiare la nivel de întreprindere (FCRA). Un FCRA urmează o abordare în trei pași:

Pasul 1

Identificați riscurile inerente care există în absența controalelor de reducere. De exemplu:

  • Clienți
  • Produse
  • Canale
  • Zone geografice
  • Riscuri calitative

Pasul 2

Selectați și evaluați controalele pentru a reduce riscurile inerente pe care le-ați identificat. De exemplu:

  • Politici
  • Procese
  • Sisteme
  • Instruire
  • Evidență
  • Investigații
  • Abordare responsabilă
  • Formulare de raportare a tranzacțiilor suspecte

Pasul 3

Pentru fiecare dintre riscurile identificate în timpul evaluării, efectuați una dintre următoarele acțiuni:

  • Acceptați riscul.
  • Reduceți riscul prin întărirea controalelor.
  • Respingeți riscul eliminându-l.

După ce devin clare riscurile implicate, o organizație poate începe să ia măsuri pentru a reduce probabilitatea totală de a deveni victima unei infracțiuni financiare. 

Cele cinci elemente fundamentale ale gestionării riscurilor privind infracțiunile financiare

Sistemele de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare sunt vitale pentru a asigura securitatea resurselor și datelor financiare în fața infractorilor cibernetici. Dar, pentru ca un sistem de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare să fie cu adevărat eficient, acesta trebuie să reducă atât riscul amenințărilor la adresa organizației, cât și să ofere beneficii precum o eficiență operațională mai mare sau o experiență îmbunătățită pentru clienți.

Un sistem eficient de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare trebuie să aibă următoarele caracteristici:

Holistic

Fiecare sistem de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare ar trebui să aibă o imagine cuprinzătoare a riscurilor potențiale, conectând datele din cadrul organizației pentru a găsi amenințările. Fiecare lacună din securitate ar trebui tratată cu seriozitate și rezolvată direct conform planului, pentru a evita orice breșă care ar putea fi exploatată de infractorii financiari. 

End-to-end

Prevenirea, detectarea, investigarea și rezolvarea amenințărilor sunt toate părți esențiale ale unui sistem eficient de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare. Dar procesul nu ar trebui să se oprească aici. De asemenea, sistemul ar trebui să aibă capacități încorporate pentru a învăța din fiecare incident, astfel încât să se poată îmbunătăți iterativ în timp. 

Centrat pe client

Un sistem eficient de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare ar trebui să aibă ca rezultat în mod natural o experiență mai bună pentru clienți. Atenția ar trebui să fie pe creșterea acurateței detectării, pe reducerea numărului de rezultate fals pozitive și pe reducerea oricăror întreruperi inutile în activitatea clienților. Obiectivul este o experiență sigură și fără probleme.

Automat

Automatizarea detectării amenințărilor, investigației și răspunsului este esențială pentru a garanta că sistemul de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare poate fi menținut în mod durabil. Atunci când construiți planul, căutați oportunități de a reduce capitalul uman și infrastructura necesare pentru a menține controalele de risc și conformitate. Tehnologia de securitate cibernetică pentru serviciile financiare vă poate ajuta în acest sens.

Adaptiv

Un sistem de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare care este prea rigid va fi depășit în scurt timp. Pe măsură ce nevoile firmei și infracțiunile financiare evoluează în timp, planul pentru abordarea lor ar trebui, de asemenea, să se modifice. O strategie ideală de reducere a amenințărilor va fi flexibilă, scalabilă și adaptivă, care oferă cea mai mare acoperire posibilă împotriva infracțiunilor financiare. 

Provocările privind protejarea împotriva infracțiunilor financiare

Există multe obstacole care pot împiedica organizațiile de servicii financiare, precum și pe cele din alte domenii, să implementeze soluții de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare, unul dintre acestea fiind sentimentul neputinței în fața atacurilor tot mai sofisticate. În plus, pe măsură ce tranzacțiile financiare continuă să treacă în mediul online, protejarea împotriva atacurilor a devenit în mare parte o problemă tehnologică. 

Dar, deși poate fi tentant să așteptați să apară o problemă înainte de a rezolva lacunele din securitate, curățarea după un atac este întotdeauna mai costisitoare decât prevenirea acestuia din capul locului. Realitatea este că toate organizațiile de servicii financiare se vor confrunta cu un atac cibernetic la un moment dat, dar unele vor fi mai pregătite să-l gestioneze decât altele. 

Iată câteva provocări comune care împiedică organizațiile din diverse domenii să ia măsurile necesare pentru a se proteja împotriva infracțiunilor financiare:

Dependența de sistemele moștenite

În general, industria serviciilor financiare s-a străduit să țină pasul cu inovarea tehnologică. Dar înlocuirea sistemelor învechite cu tehnologie modernă de securitate cibernetică este una dintre cele mai bune investiții pe care le poate face o organizație dacă dorește să se protejeze împotriva infracțiunilor financiare sofisticate.

Preocupări legate de experiența clienților

Multe organizații de servicii financiare ajung să evalueze experiența clienților în raport cu impactul implementării unor controale de securitate cibernetică mai robuste. Dezvoltatorii de aplicații și software sunt sub presiune pentru a oferi o experiență cât mai lipsită de fricțiuni posibil. Dar securitatea cibernetică solidă ar trebui să fie o prioritate la fel de mare. 

Cerințele de conformitate financiară în schimbare

Pe măsură ce numărul de infracțiuni financiare crește, autoritățile de reglementare cresc rapid presiunea asupra sectorului de servicii financiare pentru a stabili cerințe de conformitate financiară care contribuie la protejarea clienților și a activelor acestora. Și, chiar dacă pare dificil să țineți pasul cu aceste cerințe în continuă schimbare, acestea sunt esențiale pentru menținerea încrederii consumatorilor.

Pentru a depăși aceste obstacole, instituțiile financiare trebuie să accepte faptul că hackerii vor găsi întotdeauna breșe în securitate. Răspunsul constă în identificarea și rezolvarea vulnerabilităților înainte de a fi exploatate. Din fericire, există multe instrumente care au fost dezvoltate pentru a vă ajuta în acest sens. 

Gestionare eficientă și eficace a riscurilor privind infracțiunile financiare

Există multe motive pentru a crea un sistem de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare. Acesta poate contribui la prevenirea activităților neconforme, poate permite organizației dvs. să răspundă la amenințări active, să îmbunătățească conformitatea cu reglementările, să îmbunătățească continuitatea activității și să construiască încrederea clienților. Din fericire, acest lucru poate fi realizat într-un mod care maximizează și resursele. 

Pentru a reduce costurile și a economisi timp:

  • Urmați o abordare dovedită a fi utilă și integrată pentru a evita irosirea resurselor.
  • Raționalizați activitățile de conformitate care au deja loc în cadrul firmei.
  • Implementați procesele în mod cuprinzător în cadrul organizației.
  • Alegeți tehnologii integrate de gestionare a riscurilor financiare care să răspundă mai multor probleme simultan.

Microsoft Cloud pentru serviciile financiare – un instrument de încredere pentru protejarea împotriva fraudelor

Prin Microsoft Cloud pentru serviciile financiare, Microsoft și partenerii săi oferă companiilor de servicii financiare o platformă de încredere care simplifică:

  • Gestionarea datelor serviciilor financiare la scară largă.
  • Protejarea împotriva fraudelor și a altor forme de infracțiuni financiare.
  • Respectarea cerințelor de conformitate cu reglementările în continuă evoluție.

Printre alte beneficii pentru serviciile bancare de retail, Microsoft Cloud pentru serviciile financiare contribuie la prevenirea creării și preluării frauduloase a conturilor digitale prin detectarea proactivă a fraudelor și prin datele biometrice. De asemenea, acesta le oferă comercianților instrumentele de care au nevoie pentru a proteja tranzacțiile de cumpărare, a crește veniturile și a spori gradul de păstrare a clienților.

Microsoft Cloud pentru serviciile financiare nu doar protejează în mod specific împotriva fraudei, ci și, prin Programul de conformitate pentru Microsoft Cloud, acesta susține și echipele de risc, audit și conformitate în evaluarea și rezolvarea problemelor de conformitate, securitate și confidențialitate.

Începeți protejarea împotriva infracțiunilor financiare

Pe măsură ce infracțiunile financiare devin tot mai răspândite, este mai important ca oricând ca organizațiile de servicii financiare să furnizeze infrastructură financiară rezilientă și securizată. Urmați acești pași pentru a începe implementarea soluțiilor de gestionare și conformitate privind riscurile de infracțiuni financiare în organizația dvs.: 

  1. Efectuați o evaluare a riscului de infracțiuni financiare (FCRA). 
  2. Construiți un sistem de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare pe baza descoperirilor dvs.
  3. Selectați soluții integrate care să răspundă tuturor lacunelor de securitate și conformitate.

Aflați mai multe despre Microsoft Cloud pentru serviciile financiare

Explorați resurse valoroase și inovații de securitate cibernetică

Documentația Microsoft Cloud pentru serviciile financiare

Aflați mai multe despre Microsoft Cloud pentru serviciile financiare, inclusiv cum să implementați soluții.

Explorați resursele

Protejați-vă împotriva fraudelor

Utilizați Dynamics 365 Fraud Protection pentru a vă proteja banca și clienții.

Aflați mai multe

Îmbunătățiți experiența clienților

Accelerați creșterea și îmbunătățiți păstrarea clienților prin detalii despre clienți și relații mai aprofundate cu aceștia.

Aflați mai multe

Resurse video și de învățare

Găsiți videoclipuri și resurse de învățare pentru Microsoft Cloud pentru serviciile financiare.

Urmăriți videoclipurile

Relatările clienților

Vedeți cum reimaginează serviciile financiare organizații precum Fannie Mae și Manulife.

Citiți relatările clienților

Îmbunătățiți strategia de gestionare a riscurilor

Aflați cum să dezvoltați și să aplicați un plan eficient pentru a îmbunătăți rezistența modelului din această carte în format electronic.

Descărcați cartea în format electronic

Manual de proceduri de transformare digitală

Descoperiți cele patru elemente ale unei strategii eficiente de transformare digitală.

Obțineți manualul de proceduri

Întrebări frecvente

  • Gestionarea riscurilor privind infracțiunile financiare este practica prin care se încearcă identificarea și protejarea împotriva infracțiunilor financiare. 

    Printre tipurile majore de infracțiuni financiare se numără:

    • Corupția
    • Mita
    • Frauda
    • Spălarea banilor
    • Furtul
    • Tranzacții pe baza informațiilor privilegiate
    • Operațiuni frauduloase de salarizare și facturare
    • Finanțarea terorismului
    • Manipularea pieței
    • Evaziunea fiscală
    • Contrafacerea
    • Furtul de identitate
    • Furtul datelor de autentificare pentru carduri
    • Utilizarea abuzivă a fondurilor firmei

     

    Printre consecințe se numără:

    • Pierderea de resurse financiare
    • Informații deteriorate sau furate
    • Daune costisitoare pentru reputați
    • Încredere redusă a clienților
    • Controale de reglementare

     

    Organizațiile de servicii financiare se pot proteja împotriva infracțiunilor financiare prin identificarea riscurilor și vulnerabilităților, respectarea procedurilor de reglementare și implementarea, testarea la stres și monitorizarea protocoalelor și tehnologiilor de prevenire a infracțiunilor financiare în timp. 

  • Fiecare organizație, indiferent de dimensiune, locație sau sector de activitate, este vulnerabilă la infracțiuni financiare, dar organizațiile de servicii financiare sunt cel mai frecvent vizate. Pentru a-și determina nivelul unic de risc, organizațiile pot efectua o evaluare a riscurilor de infracțiuni financiare (FCRA), o metodă care poate ajuta la identificarea lacunelor specifice în domeniul securității și conformității. 

  • Există multe obstacole care pot împiedica organizațiile de servicii financiare să implementeze sisteme de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare, printre care:

    • Sentimentul de neputință în fața atacurilor tot mai sofisticate
    • Dependența de sistemele moștenite
    • Preocupări legate de afectarea experienței clienților
    • Cerințele de conformitate financiară în schimbare

  • Organizațiile care doresc să implementeze soluții fiabile de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare pot economisi timp și bani prin:

    • O abordare dovedită a fi utilă și integrată de evitare a irosirii resurselor.
    • Raționalizarea activităților de conformitate care au deja loc în cadrul firmei.
    • Implementarea completă a proceselor în cadrul organizației.
    • Alegerea unor tehnologii de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare integrate care să răspundă mai multor probleme simultan.

  • Este chiar simplu să începeți să lucrați cu tehnologia de conformitate financiară și de gestionare a riscurilor privind infracțiunile financiare. Începeți călătoria cu Microsoft Cloud pentru serviciile financiare contactând responsabilul pentru contul dvs. Microsoft. 

    Aflați mai multe despre Microsoft Cloud pentru serviciile financiare.

  • [1] Consumer Sentinel Network Data Book 2021
  • [2] Consumer Sentinel Network Data Book 2021
  • [3] PwC Global Economic Crime and Fraud Survey 2022

Urmăriți Microsoft Security