Gestão do risco de criminalidade financeira e conformidade
Saiba mais sobre a gestão do risco de criminalidade financeira (FCRM) no sector dos serviços financeiros e explore estratégias para prevenir a criminalidade financeira—sem gastar demasiado—tirando partido da tecnologia de cibersegurança financeira.
O que é a gestão do risco de criminalidade financeira?
A gestão do risco de criminalidade financeira é a prática de tentar identificar e prevenir a criminalidade financeira - por exemplo, fraude ou branqueamento de capitais. Embora o crime financeiro seja uma realidade para todas as empresas, os fornecedores de serviços financeiros, como bancos, cooperativas de crédito, empresas de investimento e seguradoras, são os principais alvos—e os ataques estão a tornar-se cada vez mais sofisticados.
A gestão do risco de criminalidade financeira inclui frequentemente a criação de sistemas de prevenção da criminalidade financeira, a garantia do cumprimento contínuo da regulamentação e a sinalização de atividades suspeitas. Mas—até agora—as organizações de serviços financeiros não conseguiram acompanhar o ritmo. Os criminosos tornaram-se mais hábeis em esconder os seus crimes no boom das transações digitais. E apesar dos melhores esforços dos analistas financeiros, muito pouco do que é roubado é alguma vez recuperado.
Para obter uma verdadeira vantagem estratégica e reduzir o risco financeiro para as suas organizações, as instituições financeiras e as seguradoras precisam de reavaliar todos os aspetos do seu negócio. Isto começa com a identificação das vulnerabilidades e, em seguida, com a implementação de tecnologias de proteção contra a fraude, de combate ao branqueamento de capitais (AML) e de cibersegurança capazes de acompanhar o ritmo dos criminosos.
Avaliar a vulnerabilidade ao risco de criminalidade financeira
As organizações de serviços financeiros são os principais alvos da criminalidade financeira. No entanto, embora a implementação de controlos eficazes possa ajudar a reduzir o risco de crime financeiro, os esforços para o evitar só são bem sucedidos se a organização compreender as suas vulnerabilidades específicas.
Para ter uma ideia mais clara do seu grau de vulnerabilidade aos crimes financeiros, os bancos, as empresas de investimento e as seguradoras podem efetuar uma avaliação do risco de crime financeiro (FCRA) a nível da empresa. A FCRA segue uma abordagem em três fases:
Passo 1
Identificar os riscos inerentes que existem na ausência de controlos atenuantes. Por exemplo:
- Clientes
- Produtos
- Canais
- Geografias
- Riscos qualitativos
Passo 2
Selecionar e avaliar os controlos para atenuar os riscos inerentes que identificou. Por exemplo:
- Políticas
- Processos
- Sistemas
- Formação
- Manutenção de gravação
- Investigações
- Diligência devida
- Registos de relatórios de transações suspeitas
Passo 3
Para cada um dos riscos identificados durante a sua avaliação, tome uma das seguintes medidas:
- Aceitar o risco.
- Atenuar o risco através do reforço dos controlos.
- Rejeitar o risco, eliminando-o.
Uma vez claros os riscos em jogo, uma organização pode começar a tomar medidas para reduzir a sua probabilidade geral de se tornar vítima de crime financeiro.
Os cinco pilares da gestão do risco de criminalidade financeira
Os sistemas de gestão do risco de criminalidade financeira são vitais para garantir que os recursos financeiros e os dados estão a salvo dos cibercriminosos. Mas para que um sistema de gestão do risco de criminalidade financeira seja verdadeiramente eficaz, é necessário que atenue o risco de ameaças à organização e proporcione benefícios como uma maior eficiência operacional ou uma melhor experiência do cliente.
Um sistema eficaz de gestão do risco de criminalidade financeira deve ter as seguintes características
Holística
Todos os sistemas de gestão de riscos de crimes financeiros devem ter uma visão abrangente dos riscos potenciais—ligando os dados de toda a organização para localizar as ameaças. Cada lacuna na segurança deve ser levada a sério e diretamente abordada pelo plano para evitar quaisquer lacunas que possam ser exploradas por criminosos financeiros.
Ponto a ponto
Prevenir, detetar, investigar e resolver ameaças são partes cruciais de um sistema eficaz de gestão de riscos de crimes financeiros. Mas o processo não deve ficar por aqui. O sistema deve também ter capacidades incorporadas para aprender com cada incidente, de modo a poder melhorar iterativamente ao longo do tempo.
Centrado no cliente
Um sistema eficaz de gestão do risco de criminalidade financeira deverá naturalmente resultar numa melhor experiência para os clientes. A atenção deve centrar-se no aumento da precisão da deteção, na diminuição do número de falsos positivos e na redução de quaisquer perturbações desnecessárias da atividade do cliente. O objetivo é proporcionar uma experiência segura e sem atritos.
Automatizado
A automatização da deteção, investigação e resposta a ameaças é crucial para garantir que o sistema de gestão do risco de criminalidade financeira possa ser mantido de forma sustentável. Ao elaborar o plano, procure oportunidades para reduzir o capital humano e as infra-estruturas necessárias para manter os controlos de risco e conformidade. A tecnologia de cibersegurança para os serviços financeiros pode ajudar neste aspeto.
Adaptativo
Um sistema de gestão do risco de criminalidade financeira demasiado rígido ficará rapidamente desatualizado. À medida que as necessidades da empresa e os crimes financeiros evoluem ao longo do tempo, o plano para os resolver também deve mudar. Uma estratégia ideal de atenuação de ameaças será flexível, escalável e adaptável, garantindo a maior cobertura possível contra crimes financeiros.
Os desafios da proteção contra a criminalidade financeira
Existem muitos obstáculos que podem impedir as organizações de serviços financeiros—e as de outros sectores—de implementarem soluções de gestão de riscos de crimes financeiros, entre os quais o facto de se sentirem sobrecarregadas face a ataques cada vez mais sofisticados. Além disso, à medida que as transações financeiras continuam a transitar para a Internet, a proteção contra ataques tornou-se, em grande medida, uma preocupação tecnológica.
No entanto, embora possa ser tentador esperar que surja um problema antes de resolver as lacunas de segurança, limpar um ataque é sempre mais dispendioso do que evitá-lo à partida. A realidade é que todas as organizações de serviços financeiros irão sofrer um ciberataque em algum momento - mas algumas estarão mais preparadas para lidar com isso do que outras.
Eis alguns desafios comuns que impedem as organizações de todos os sectores de atividade de tomar as medidas necessárias para se protegerem contra a criminalidade financeira:
Dependência de sistemas antigos
De um modo geral, o sector dos serviços financeiros tem tido dificuldade em acompanhar o ritmo da inovação tecnológica. Mas a substituição de sistemas desatualizados por tecnologia moderna de cibersegurança financeira é um dos melhores investimentos que uma organização pode fazer se quiser proteger-se contra crimes financeiros sofisticados.
Preocupações com a experiência do cliente
Muitas organizações de serviços financeiros acabam por ponderar a experiência do cliente em relação ao impacto da implementação de controlos de cibersegurança mais robustos. Os criadores de aplicações e de software estão sob pressão para proporcionar uma experiência tão simples quanto possível. Mas uma cibersegurança forte deve ser uma prioridade igualmente elevada.
Mudança nos requisitos de conformidade financeira
Com o aumento dos crimes financeiros, os reguladores estão a aumentar rapidamente a pressão sobre o sector dos serviços financeiros para estabelecer requisitos de conformidade financeira que ajudem a proteger os clientes e os seus ativos. E embora seja difícil acompanhar estes requisitos em constante mudança, eles são vitais para manter a confiança dos consumidores.
Para ultrapassar estes obstáculos, as instituições financeiras têm de aceitar o facto de que os piratas informáticos encontrarão sempre falhas na segurança. A resposta está na identificação e tratamento das vulnerabilidades antes de serem exploradas. Felizmente, existem muitas ferramentas que foram desenvolvidas para ajudar nesta tarefa.
Gestão eficaz e eficiente do risco de criminalidade financeira
Há muitas razões para criar um sistema de gestão do risco de criminalidade financeira. Pode ajudar a evitar atividades não conformes, permitir que a sua organização responda a ameaças ativas, aumentar a conformidade regulamentar, melhorar a continuidade do negócio e criar confiança junto dos clientes. Felizmente, isto pode ser conseguido de uma forma que também maximize os recursos.
Para reduzir os custos e poupar tempo:
- Adotar uma abordagem comprovada e integrada para evitar o desperdício de recursos.
- Racionalizar as atividades de conformidade que já estão a decorrer em toda a empresa.
- Implementar processos de forma abrangente em toda a organização.
- Escolha tecnologias integradas de gestão do risco financeiro que tratem de várias questões ao mesmo tempo.
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- Mantenha-se a par dos requisitos de conformidade regulamentar em constante evolução.
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Começar a proteger-se contra a criminalidade financeira
À medida que os crimes financeiros se tornam cada vez mais prevalecentes, é mais importante do que nunca que as organizações de serviços financeiros forneçam infra-estruturas financeiras resilientes e seguras. Siga estes passos para começar a implementar soluções de gestão de riscos de crimes financeiros e de conformidade na sua organização:
- Efetuar uma avaliação do risco de crime financeiro (FCRA).
- Criar um sistema de gestão do risco de criminalidade financeira com base nas suas conclusões.
- Selecione soluções integradas que resolvam todas as suas lacunas de segurança e conformidade.
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Perguntas mais frequentes
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A gestão do risco de criminalidade financeira é a prática que consiste em tentar identificar e proteger contra a criminalidade financeira.
Os principais tipos de crimes financeiros incluem:
- Corrupção
- Suborno
- Fraude
- Branqueamento de capitais
- Roubo
- Operações com informações privilegiadas
- Regimes de pagamento e faturação
- Financiamento do terrorismo
- Manipulação do mercado
- Evasão fiscal
- Falsificação
- Roubo de identidade
- Falsificação de transações
- Utilização abusiva de fundos da empresa
Os impactos incluem:
- Perda de recursos financeiros
- Informações danificadas ou roubadas
- Danos dispendiosos para a reputação
- Redução da confiança dos clientes
- Controlo regulamentar
As organizações de serviços financeiros podem proteger-se contra a criminalidade financeira através da identificação de riscos e vulnerabilidades, do cumprimento de procedimentos regulamentares e da implementação, teste de esforço e monitorização de protocolos e tecnologias de prevenção da criminalidade financeira ao longo do tempo.
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Todas as organizações, independentemente da sua dimensão, localização ou sector de atividade, são vulneráveis ao crime financeiro—mas as organizações de serviços financeiros são as mais frequentemente visadas. Para determinar o seu nível de risco específico, as organizações podem efetuar uma avaliação do risco de crime financeiro (FCRA), um método que pode ajudar a identificar lacunas específicas na segurança e na conformidade.
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Existem muitos obstáculos que podem impedir as organizações de serviços financeiros de implementar sistemas de gestão de riscos de crimes financeiros, incluindo:
- Ficar sobrecarregado face a ataques cada vez mais sofisticados
- Dependência de sistemas antigos
- Preocupações com a possibilidade de prejudicar a experiência do cliente
- Mudança nos requisitos de conformidade financeira
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As organizações que pretendem implementar soluções fiáveis de gestão de riscos de criminalidade financeira podem poupar tempo e dinheiro:
- Adotar uma abordagem integrada e comprovada para evitar o desperdício de recursos.
- Racionalizar as atividades de conformidade que já estão a decorrer em toda a empresa.
- Implementar processos de forma abrangente em toda a organização.
- Escolher tecnologias integradas de gestão do risco de criminalidade financeira que abordem várias questões em simultâneo.
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Começar a utilizar a tecnologia de gestão da conformidade financeira e do risco de crime financeiro é verdadeiramente simples. Comece sua jornada com o Microsoft Cloud para Serviços Financeiros entrando em contato com seu executivo de contas da Microsoft.
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