Conformidade e gerenciamento de riscos de crimes financeiros
Saiba mais sobre o FCRM (gerenciamento de risco de crimes financeiros) no setor de serviços financeiros e explore estratégias para evitar crimes financeiros, sem gastos excessivos, aproveitando a tecnologia de segurança cibernética financeira.
O que é o gerenciamento de riscos de crimes financeiros?
O gerenciamento de risco de crimes financeiros é a prática de tentar identificar e evitar crimes financeiros, por exemplo, fraude ou lavagem de dinheiro. Embora o crime financeiro seja uma possibilidade em todas as empresas, os provedores de serviços financeiros, como bancos, cooperativas de crédito, empresas de investimentos e seguradores, são os principais alvos e os ataques estão se tornando cada vez mais sofisticados.
O gerenciamento de risco de crimes financeiros geralmente inclui a configuração de sistemas de prevenção contra crimes financeiros, a garantia de conformidade regulatória contínua e a sinalização de atividades suspeitas. Mas, até agora, as organizações de serviços financeiros não foram gerenciadas para acompanhar. Os criminosos têm mais possibilidades de ocultar seus crimes na explosão de transações digitais. E apesar dos melhores esforços de analistas financeiros, muito pouco do que é roubado é recuperado.
Para obter uma vantagem estratégica e reduzir o risco financeiro em suas organizações, as instituições financeiras e as empresas precisam reavaliar todos os aspectos de seus negócios. Isso começa com a identificação de vulnerabilidades e, em seguida, a implementação de proteção contra fraudes, combate à lavagem de dinheiro (AML) e tecnologias de segurança cibernética que podem acompanhar os criminosos.
Avaliando a vulnerabilidade de risco de crimes financeiros
As organizações de serviços financeiros são os principais alvos de crimes financeiros. No entanto, embora a implementação de controles efetivos possa ajudar a reduzir o risco de crimes financeiros, os esforços para impedi-lo são tão bem-sucedidos quanto a compreensão de suas vulnerabilidades exclusivas por parte de uma organização.
Para obter uma visão mais clara de como podem estar vulneráveis a crimes financeiros, bancos, empresas de investimento e seguradoras podem executar uma avaliação de risco de crimes financeiros (FCRA) em toda a empresa. Uma FCRA segue uma abordagem de três etapas:
Etapa 1
Identificar os riscos inerentes que existem na ausência de controles atenuados. Por exemplo:
- Clientes
- Produtos
- Canais
- Geografias
- Riscos qualitativos
Etapa 2
Selecionar e avaliar os controles para atenuar os riscos inerentes que você identificou. Por exemplo:
- Políticas
- Processos
- Sistemas
- Treinamento
- Manutenção de registros
- Investigações
- Diligência prévia
- Arquivamentos de relatório de transações suspeitas
Etapa 3
Para cada um dos riscos identificados durante a avaliação, execute uma das seguintes ações:
- Aceite o risco.
- Reduza o risco reforçando os controles.
- Rejeite o risco eliminando-o.
Depois de limpar os riscos em jogo, uma organização pode começar a tomar medidas para reduzir sua probabilidade geral de se tornar vítima de crimes financeiros.
Os cinco pilares do gerenciamento de riscos de crimes financeiros
Os sistemas de gerenciamento de risco de crimes financeiros são vitais para garantir que os recursos financeiros e os dados sejam protegidos contra criminosos cibernéticos. Mas, para que um sistema de gerenciamento de risco de crimes financeiros seja realmente eficaz, ele precisa reduzir o risco de ameaças à organização e fornecer benefícios como maior eficiência operacional ou uma experiência aprimorada do cliente.
Um sistema eficaz de gerenciamento de risco de crimes financeiros deve ter as seguintes características:
Holístico
Cada sistema de gerenciamento de risco de crimes financeiros deve ter uma visão abrangente dos possíveis riscos, conectando dados em toda a organização para localizar ameaças. Cada lacuna na segurança deve ser levada a sério e diretamente tratada pelo plano para evitar quaisquer conflitos que possam ser explorados por criminosos financeiros.
De ponta-a-ponta
Impedir, detectar, investigar e resolver ameaças são partes cruciais de um sistema eficaz de gerenciamento de riscos de crimes financeiros. Mas o processo não deve parar por aí. O sistema também deve ter funcionalidades internas para aprender com cada incidente, para que possa melhorar iterativamente ao longo do tempo.
Centrado no cliente
Um sistema eficaz de gerenciamento de risco de crimes financeiros deve resultar naturalmente em uma melhor experiência para os clientes. O foco deve estar no aumento da precisão da detecção, na redução do número de falsos positivos e na redução de interrupções desnecessárias na atividade do cliente. Uma experiência segura e sem atrito é a meta.
Automatizado
Automatizar a detecção, a investigação e a resposta a ameaças é crucial para garantir que o sistema de gerenciamento de risco de crimes financeiros possa ser mantido de forma sustentável. Ao criar o plano, procure oportunidades para reduzir o capital humano e a infraestrutura necessários para manter os controles de risco e conformidade. A tecnologia de segurança cibernética para serviços financeiros pode ajudar com isso.
Adaptável
Um sistema de gerenciamento de risco de crimes financeiros muito rígido em breve estará desatualizado. À medida que as necessidades de negócios e os crimes financeiros evoluem, o plano de resolução deles também deve mudar. Uma estratégia ideal de mitigação de ameaças será flexível, escalonável e adaptável, garantindo que ela forneça a maior cobertura possível contra crimes financeiros.
Os desafios de proteção contra crimes financeiros
Há muitos obstáculos que podem impedir que organizações de serviços financeiros, e de outros setores, implementem soluções de gerenciamento de risco de crimes financeiros, e não a menos que esteja se sentindo sobrecarregada em face de ataques cada vez mais sofisticados. Além disso, à medida que as transações financeiras continuam a fazer a transição online, a proteção contra ataques se tornou, em grande parte, uma preocupação tecnológica.
No entanto, embora possa ser uma tentação esperar que um problema apareça antes de resolver as lacunas na segurança, limpar um ataque é sempre mais caro do que impedi-lo em primeiro lugar. A realidade é que todas as organizações de serviços financeiros sofrerão um ataque cibernético em algum momento, mas algumas estarão mais preparadas para lidar com isso do que outras.
Aqui estão alguns desafios comuns que impedem que organizações em vários setores siga as etapas necessárias para se proteger contra crimes financeiros:
Dependência de sistemas herdados
Em geral, o setor de serviços financeiros tem se esforçado para acompanhar a inovação tecnológica. No entanto, substituir sistemas desatualizados pela moderna tecnologia de segurança cibernética financeira é um dos melhores investimentos que uma organização pode fazer se quiser se proteger contra crimes financeiros sofisticados.
Preocupações com a experiência do cliente
Muitas organizações de serviços financeiros acabarão afetando a experiência do cliente com relação ao impacto da implementação de controles de segurança cibernética mais robustos. Os desenvolvedores de aplicativos e softwares estão sob pressão para fornecer uma experiência o mais simples possível. Mas a segurança cibernética forte deve ser tão alta quanto uma prioridade.
Mudar os requisitos de conformidade financeira
À medida que os crimes financeiros aumentam, os reguladores estão aumentando rapidamente a pressão sobre o setor de serviços financeiros para estabelecer requisitos de conformidade financeira que ajudam a proteger os clientes e seus ativos. E, embora acompanhar esses requisitos em constante mudança possa ser difícil, eles são essenciais para manter a confiança do consumidor.
Para superar esses obstáculos, as instituições financeiras precisam aceitar o fato de que os hackers sempre localizarão lacunas na segurança. A resposta está na identificação e no tratamento de vulnerabilidades antes que elas sejam exploradas. Felizmente, há muitas ferramentas que foram desenvolvidas para ajudar com isso.
Gerenciamento eficaz e eficiente de riscos de crimes financeiros
Há muitos motivos para criar um sistema de gerenciamento de risco de crimes financeiros. Ele pode ajudar a evitar atividades não compatíveis, permitir que sua organização responda a ameaças ativas, aumentar a conformidade regulatória, melhorar a continuidade dos negócios e criar confiança com os clientes. Felizmente, isso pode ser feito de uma maneira que também maximiza os recursos.
Para reduzir custos e economizar tempo:
- Escolha uma abordagem comprovada e integrada para evitar o desperdício de recursos.
- Racionalize as atividades de conformidade que já estão ocorrendo em toda a empresa.
- Implemente processos de forma abrangente em toda a organização.
- Escolha tecnologias integradas de gerenciamento de riscos financeiros que abordam várias preocupações ao mesmo tempo.
Microsoft Cloud for Financial Services – uma ferramenta confiável para proteção contra fraudes
Por meio do Microsoft Cloud for Financial Services, a Microsoft e seus parceiros fornecem às empresas de serviços financeiros uma plataforma confiável que facilita:
- O gerenciamento de dados de serviços financeiros em escala.
- A proteção contra fraudes e outras formas de crimes financeiros.
- As informações atualizadas sobre os requisitos de conformidade regulatória em evolução.
Entre outros benefícios para bancos de varejo, o Microsoft Cloud for Financial Services ajuda a evitar a criação e a tomada de controle de contas digitais fraudulentas por meio da detecção proativa de fraudes e da biometria. Ele também fornece aos comerciantes as ferramentas necessárias para proteger transações de compra, melhorar a receita e aumentar a retenção de clientes.
Não apenas o Microsoft Cloud for Financial Services protege especificamente contra fraudes, mas por meio do Programa de Conformidade do Microsoft Cloud, ele também dá suporte a equipes de risco, auditoria e conformidade na avaliação e no tratamento de questões de conformidade, segurança e privacidade.
Comece a proteger contra crimes financeiros
À medida que os crimes financeiros se tornam cada vez mais predominantes, é mais importante do que nunca que as organizações de serviços financeiros forneçam uma infraestrutura financeira resiliente e segura. Siga estas etapas para começar a implementar soluções de conformidade e gerenciamento de risco de crimes financeiros em sua organização:
- Realize uma avaliação de risco de crimes financeiros (FCRA).
- Crie um sistema de gerenciamento de risco de crimes financeiros com base em suas descobertas.
- Selecione soluções integradas que abordam todas as suas lacunas de segurança e conformidade.
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Perguntas frequentes
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O gerenciamento de risco de crimes financeiros é a prática de tentar identificar e proteger contra crimes financeiros.
Os principais tipos de crimes financeiros incluem:
- Corrupção
- Suborno
- Fraude
- Lavagem de dinheiro
- Roubo
- Negociação de informações privilegiadas
- Esquemas de folha de pagamento e cobrança
- Financiamento terrorista
- Manipulação de mercado
- Evasão fiscal
- Falsificação
- Roubo de identidade
- Skimming de transações
- Uso indevido de fundos da empresa
Os impactos incluem:
- Perda de recursos financeiros
- Informações danificadas ou roubadas
- Danos dispendiosos de reputação
- Confiança do cliente reduzida
- Investigação regulatória
As organizações de serviços financeiros podem proteger-se contra o crime financeiro identificando riscos e vulnerabilidades, mantendo procedimentos regulamentares e implementando, testando o esforço e monitorando protocolos e tecnologias de prevenção do crime financeiro ao longo do tempo.
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Todas as organizações, independentemente do tamanho, da localização ou do setor, são vulneráveis a crimes financeiros, mas as organizações de serviços financeiros são alvos com mais frequência. Para determinar seu nível de risco exclusivo, as organizações podem executar uma avaliação de risco de crimes financeiros (FCRA), um método que pode ajudar a identificar lacunas específicas na segurança e na conformidade.
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Há muitos obstáculos que podem impedir que as organizações de serviços financeiros implementem sistemas de gerenciamento de risco de crimes financeiros, incluindo:
- Estarem sobrecarregadas em face de ataques cada vez mais sofisticados
- Dependência de sistemas herdados
- Preocupações sobre prejudicar a experiência do cliente
- Mudança nos requisitos de conformidade financeira
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As organizações que desejam implementar soluções confiáveis de gerenciamento de risco de crimes financeiros podem economizar tempo e dinheiro:
- Adotando uma abordagem comprovada e integrada para evitar o desperdício de recursos.
- Racionalizando atividades de conformidade que já estão ocorrendo em toda a empresa.
- Implementando processos de forma abrangente em toda a organização.
- Escolhendo tecnologias integradas degerenciamento de risco de crimes financeiros que abordam várias preocupações ao mesmo tempo.
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É realmente simples começar a usar a conformidade financeira e a tecnologia de gerenciamento de riscos de crimes financeiros. Comece sua jornada com o Microsoft Cloud for Financial Services contatando seu executivo de conta Microsoft.
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