Finanšu noziegumu riska pārvaldība un atbilstība
Uzziniet par finanšu noziegumu riska pārvaldību (financial crime risk management — FCRM) finanšu pakalpojumu nozarē un izpētiet finanšu noziegumu nepieļaušanas stratēģijas — bez pārmērīgiem izdevumiem —, izmantojot finanšu kiberdrošības tehnoloģijas.
Kas ir finanšu noziegumu riska pārvaldība?
Finanšu noziegumu riska pārvaldība ir prakse, mēģinot noteikt un nepieļaut finanšu noziegumu, piemēram, krāpšanu vai naudas atmazgāšanu. Lai gan finanšu noziegumi ir realitāte visiem uzņēmumiem, finanšu pakalpojumu sniedzēji, piemēram, bankas, krājaizdevu sabiedrības, investīciju uzņēmumi un apdrošinātāji, ir primārie mērķi, un uzbrukumi kļūst arvien izsmalcinātāki.
Finanšu noziegumu riska pārvaldība bieži vien ietver finanšu noziegumu nepieļaušanas sistēmu iestatīšanu, nodrošinot pastāvīgu normatīvo atbilstību un atzīmējot ar karodziņu aizdomīgas darbības. Tomēr līdz šim finanšu pakalpojumu organizācijas nav spējušas turēt līdzi. Noziedznieki ir attīstījušies, lietpratīgi slēpjot savus noziegumus zem digitālām transakcijām. Lai gan finanšu analītiķi pieliek vislabākos centienus, tiek atgūts ļoti maz no nozagtā.
Lai gūtu patiesas stratēģiskas priekšrocības un samazinātu finanšu risku savām organizācijām, finanšu iestādēm un apdrošinātājiem ir jāpārvērtē katrs savas uzņēmējdarbības aspekts. Tas sākas ar ievainojamību identificēšanu, pēc tam ar aizsardzības pret krāpniecību, pasākumu pret naudas atmazgāšanu (anti-money laundering — AML) un tādu kiberdrošības tehnoloģiju ieviešanu, kas spēj tikt līdzi noziedzniekiem.
Finanšu noziegumu riska ievainojamības novērtēšana
Finanšu pakalpojumu organizācijas ir galvenie finanšu noziegumu mērķi. Taču, lai gan efektīvu kontroles pasākumu ieviešana var palīdzēt mazināt finanšu noziegumu risku, piepūle to nepieļaušanai ir tikai tik veiksmīga, cik laba ir organizācijas izpratne par tās unikālajām ievainojamībām.
Lai iegūtu skaidrāku informāciju par to, cik neaizsargāti tie ir pret finanšu noziegumiem, bankas, investīciju uzņēmumi un apdrošinātāji var veikt uzņēmuma mēroga finanšu noziegumu riska novērtēšanu (financial crime risk assessment — FCRA). Finanšu noziegumu riska novērtēšanā tiek izmantota trīs darbību pieeja:
1. darbība
To raksturīgo risku identificēšana, kas pastāv, ja nav mazināšanas kontroles līdzekļu. Piemēram:
- Klienti
- Produkti
- Kanāli
- Ģeogrāfiskie reģioni
- Kvalitatīvie riski
2. darbība
Kontroles līdzekļu identificēto risku mazināšanai atlasīšana un novērtēšana. Piemēram:
- Politikas
- Procesi
- Sistēmas
- Apmācība
- Ierakstu uzturēšana
- Izmeklēšana
- Pienācīga pārbaude
- Ziņojumu par aizdomīgajām transakcijām aizpildīšana
3. darbība
Vienas no šādām darbībām veikšana katram riskam, kas tika identificēts jūsu veiktās novērtēšanas laikā:
- Riska akceptēšana.
- Riska mazināšana, stiprinot kontroles līdzekļus.
- Atbrīvošanās no riska, to novēršot.
Tiklīdz ir skaidri saprotami esošie riski, organizācija var sākt veikt darbības, lai mazinātu kopējo iespējamību, ka tā kļūs par finanšu nozieguma upuri.
Pieci finanšu noziegumu riska pārvaldības balsti
Finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmas ir būtiski svarīgas, lai nodrošinātu, ka finanšu resursi un dati ir pasargāti pret kibernoziedzniekiem. Taču, lai finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēma būtu patiesi efektīva, tai ir gan jāmazina apdraudējumu risks organizācijai, gan arī ir jānodrošina tādi ieguvumi kā lielāka operacionālā efektivitāte vai uzlabota klientu pieredze.
Efektīvai finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmai ir jābūt ar šādām īpašībām:
Visaptveroša
Katrā finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmā ir jābūt visaptverošam skatam par iespējamiem riskiem, saistot datus no visas organizācijas, lai atrastu apdraudējumus. Visi drošības iztrūkumi ir jāuztver nopietni un tieši jānovērš ar plāna palīdzību, lai izvairītos no caurumiem, ko varētu izmantot finanšu noziedznieki.
No sākuma līdz beigām
Apdraudējumu nepieļaušana, noteikšana, izmeklēšana un novēršana ir būtiski svarīgas efektīvas finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmas daļas. Taču procesam ar to nav jābeidzas. Sistēmā ir jābūt arī iebūvētām iespējām mācīties no katra incidenta, lai to laika gaitā varētu iteratīvi uzlabot.
Uz klientiem orientēta
Efektīvai finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmai ir dabiski jākļūst par vislabāko pieredzi klientiem. Fokusam ir jābūt uz noteikšanas precizitātes palielināšanu, aplami pozitīvo gadījumu skaita samazināšanu un nevajadzīgu klientu darbības traucējumu samazināšanu. Mērķis ir droša pieredze bez problēmām.
Automatizēta
Draudu noteikšanas, izmeklēšanas un atbildes reakcijas automatizēšana ir būtiski svarīga, lai nodrošinātu finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmas uzturēšanu. Veidojot plānu, meklējiet iespējas samazināt riska un atbilstības kontroles līdzekļu uzturēšanai nepieciešamos cilvēkresursus un infrastruktūru. Ar šo var palīdzēt kiberdrošības tehnoloģijas finanšu pakalpojumiem.
Adaptīva
Finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēma, kas ir pārāk stīva, drīz būs novecojusi. Tā kā uzņēmējdarbības vajadzības un finanšu noziegumi laika gaitā mainās, ir jāmainās arī to atbilstošajam rīcības plānam. Ideāla apdraudējumu mazināšanas stratēģija būs elastīga, mērogojama un adaptīva, nodrošinot pēc iespējas lielāku pārklājumu saistībā ar finanšu noziegumiem.
Aizsardzības pret finanšu noziegumiem izaicinājumi
Pastāv daudz šķēršļu, kas var neļaut finanšu pakalpojumu un citu nozaru organizācijām ieviest finanšu noziegumu riska pārvaldības risinājumus, un ne mazākais no tiem ir pārņemtības sajūta arvien izsmalcinātāku uzbrukumu dēļ. Turklāt, tā kā finanšu transakcijas turpina pāreju uz tiešsaisti, aizsardzība pret uzbrukumiem pamatā ir kļuvusi par tehnoloģiskām bažām.
Tomēr, lai gan varētu rasties kārdinājums nogaidīt, līdz rodas kāda problēma, pirms novērst drošības iztrūkumus, uzbrukuma seku novēršana vienmēr ir dārgāka, nekā tā nepieļaušana jau sākotnēji. Realitāte ir tāda, ka visas finanšu pakalpojumu organizācijas kaut kad pieredzēs kiberuzbrukumu, bet dažas no tām būs labāk sagatavotas rīcībai.
Lūk daži bieži sastopami izaicinājumi, kas neļauj dažādu nozaru organizācijām veikt nepieciešamās darbības, lai aizsargātos pret finanšu noziegumiem:
Atkarība no mantotajām sistēmām
Finanšu pakalpojumu nozarei kopumā ir bijis grūti turēties līdzi tehnoloģiskajiem jauninājumiem. Tomēr novecojušu sistēmu aizstāšana ar modernām finanšu kiberdrošības tehnoloģijām ir viens no vislabākajiem ieguldījumiem, ko organizācija var veikt, ja tā vēlas sevi aizsargāt pret izsmalcinātiem finanšu noziegumiem.
Bažas par klientu pieredzi
Daudzas finanšu pakalpojumu organizācijas beidz ar klientu pieredzes un tās ietekmes izvēršanu, ko rada spēcīgāku kiberdrošības kontroles līdzekļu izmantošana. Programmu un programmatūras izstrādātājiem tiek prasīts nodrošināt pieredzi, kas ir bez problēmām, cik vien tas ir iespējams. Taču spēcīgai kiberdrošībai ir jābūt tikpat augstai prioritātei.
Finanšu atbilstības prasību izmaiņas
Palielinoties finanšu noziegumu apjomam, regulatori ātri palielina spiedienu uz finanšu pakalpojumu nozari, lai izveidotu finanšu atbilstības prasības, kas palīdz aizsargāt klientus un to aktīvus. Lai gan, sekojot līdzi šīm pastāvīgi mainīgajām prasībām, var sajust nomāktību, tās ir būtiski svarīgas, lai uzturētu patērētāju uzticību.
Lai pārvarētu šos šķēršļus, finanšu iestādēm ir jāpieņem fakts, ka urķi vienmēr atradīs drošības trūkumus. Atbilde ir ievainojamību identificēšana un novēršana, pirms tās tiek izmantotas. Par laimi pastāv daudz rīku, kas ir izstrādāti, lai palīdzētu ar šo.
Efektīva finanšu noziegumu riska pārvaldība
Ir vairāki iemesli, kādēļ veidot finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmu. Tā var palīdzēt nepieļaut neatbilstošas darbības, sniegt iespēju jūsu organizācijai reaģēt uz aktīviem apdraudējumiem, palielināt normatīvo atbilstību, uzlabot uzņēmējdarbības nepārtrauktību un veidot klientu uzticēšanos. Par laimi, to var paveikt tādā veidā, kas maksimizē arī resursus.
Lai samazinātu izmaksas un ietaupītu laiku:
- Izmantojiet pārbaudītu, integrētu pieeju, lai izvairītos no resursu izšķiešanas.
- Racionalizējiet atbilstības darbības, kas uzņēmumā jau tiek veiktas.
- Ieviesiet procesus organizācijā visaptveroši.
- Izvēlieties integrētas finanšu riska pārvaldības tehnoloģijas, kas vienlaikus risina vairākas problēmas.
Microsoft Cloud for Financial Services — uzticams rīks aizsardzībai pret krāpšanu
Ar Microsoft Cloud for Financial Services starpniecību korporācija Microsoft un tās partneri nodrošina finanšu pakalpojumu uzņēmumiem uzticamu platformu, kas atvieglo šādas darbības:
- Finanšu pakalpojumu datu pārvaldība mērogā.
- Aizsardzība pret krāpšanu un citiem finanšu noziegumu veidiem.
- Mainīgo normatīvo atbilstības prasību ievērošana.
Platforma Microsoft Cloud for Financial Services sniedz ne tikai ieguvumus patērētāju banku pakalpojumiem, tā palīdz nepieļaut krāpniecisku digitālo kontu izveidi un pārņemšanu, nodrošinot proaktīvu krāpniecības noteikšanu un izmantojot biometriskos datus. Tā arī nodrošina tirgotājiem tiem nepieciešamos rīkus, lai aizsargātu pirkšanas transakcijas, uzlabotu ieņēmumus un sekmētu klientu saglabāšanu.
Platforma Microsoft Cloud for Financial Services ne tikai aizsargā tieši pret krāpšanu, tā ar Microsoft Cloud atbilstības nodrošināšanas programmas starpniecību atbalsta arī riska, audita un atbilstības komandas, tām novērtējot atbilstības, drošības un konfidencialitātes problēmas un novēršot tās.
Aizsardzības pret finanšu noziegumiem sākšana
Finanšu noziegumiem kļūstot arvien izplatītākiem, ir svarīgāk nekā jebkad agrāk finanšu pakalpojumu organizācijām nodrošināt elastīgu un drošu finanšu infrastruktūru. Lai sāktu finanšu noziegumu riska pārvaldības un atbilstības risinājumu ieviešanu savā organizācijā, veiciet šādas darbības:
- Veiciet finanšu noziegumu riska novērtēšanu (financial crime risk assessment — FCRA).
- Veidojiet finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmu, pamatojoties uz to, ko noskaidrojāt.
- Atlasiet integrētus risinājumus, kas novērš visas jūsu drošības un atbilstības nepilnības.
Papildinformācija par Microsoft Cloud for Financial Services
Izpētiet vērtīgus resursus un kiberdrošības jauninājumus
Microsoft Cloud for Financial Services dokumentācija
Uzziniet vairāk par Microsoft Cloud for Financial Services, tostarp par to, kā izvietot risinājumus.
Aizsardzība pret krāpšanu
Izmantojiet Dynamics 365 Fraud Protection, lai palīdzētu aizsargāt savu banku un klientus.
Klientu pieredzes uzlabošana
Paātriniet izaugsmi un uzlabojiet saglabāšanu, izmantojot padziļinātus klientu ieskatus un attiecības.
Video un mācību resursi
Atrodiet video un mācību resursus par Microsoft Cloud for Financial Services.
Klientu stāsti
Uzziniet, kā organizācijas, piemēram, Fannie Mae un Manulife, pārveido finanšu pakalpojumus.
Savas riska pārvaldības stratēģijas uzlabošana
Šajā e-grāmatā uzziniet, kā izstrādāt un lietot efektīvu plānu, lai uzlabotu modeļa noturību.
Digitalizācijas rokasgrāmata
Atklājiet četrus efektīvas digitalizācijas stratēģijas elementus.
Bieži uzdotie jautājumi
-
Finanšu noziegumu riska pārvaldība ir prakse, kur tiek mēģināts noteikt finanšu noziegumus un aizsargāties pret tiem.
Galvenie finanšu noziegumu veidi ietver:
- Korupcija
- Kukuļdošana
- Krāpniecība
- Naudas atmazgāšana
- Zādzība
- Iekšējā tirdzniecība
- Algu sarakstu un norēķinu shēmas
- Teroristu finansēšana
- Tirgus manipulācija
- Izvairīšanās no nodokļu maksāšanas
- Viltošana
- Identitātes zādzība
- Transakciju datsmelšana
- Uzņēmuma līdzekļu ļaunprātīga izmantošana
Ietekme ietver:
- Finanšu resursu zudums
- Bojāta vai nozagta informācija
- Dārgi reputācijas bojājumi
- Samazināta klientu uzticēšanās
- Reglamentējošā pārbaude
Finanšu pakalpojumu organizācijas var aizsargāties pret finanšu noziegumiem, nosakot riskus un ievainojamības, ievērojot normatīvās procedūras, kā arī ieviešot finanšu noziegumu novēršanas protokolus un tehnoloģijas, veicot to stresa testēšanu un pārraudzību laika gaitā.
-
Visas organizācijas neatkarīgi no to lieluma, atrašanās vietas vai nozares ir ievainojamas pret finanšu noziegumiem, tomēr finanšu pakalpojumu organizācijas ir visbiežākie mērķi. Lai noteiktu savu unikālo riska līmeni, organizācijas var veikt finanšu noziegumu riska novērtēšanu (financial crime risk assessment — FCRA), tā ir metode, kas var palīdzēt noteikt konkrētus drošības un atbilstības trūkumus.
-
Pastāv daudzi šķēršļi, kas finanšu pakalpojumu organizācijām var neļaut ieviest finanšu noziegumu riska pārvaldības sistēmas, tostarp:
- Pārņemtības sajūta, sastopoties ar arvien izsmalcinātākiem uzbrukumiem
- Atkarība no mantotajām sistēmām
- Bažas par klientu pieredzes sabojāšanu
- Finanšu atbilstības prasību izmaiņas
-
Organizācijas, kuras vēlas ieviest uzticamus finanšu noziegumu riska pārvaldības risinājumus, var šādi ietaupīt laiku un naudu:
- Pārbaudītas un integrētas pieejas izmantošana, lai izvairītos no resursu izšķiešanas.
- Uzņēmumā jau ieviesto atbilstības darbību racionalizēšana.
- Procesu visaptveroša ieviešana visā organizācijā.
- Integrētu tādu finanšu noziegumu riska pārvaldības tehnoloģiju izvēlēšanās, kas vienlaikus risina vairākas problēmas.
-
Darba sākšana ar finanšu atbilstības un finanšu noziegumu riska pārvaldības tehnoloģijām patiešām ir vienkārša. Sāciet savu ceļojumu ar Microsoft Cloud for Financial Services, sazinoties ar savu Microsoft konta vadītāju.
Papildinformācija par Microsoft Cloud for Financial Services.
Sekot Microsoft drošībai