This is the Trace Id: 066bad9a57eb089fb25509248636673d
Preskoči na glavni sadržaj
Gospodarska grana

Upravljanje rizikom financijskog kriminala i usklađenost

Naučite o upravljanju rizikom financijskog kriminala (FCRM) u industriji financijskih usluga i istražite strategije za sprječavanje financijskog kriminala – bez prekomjernog trošenja – iskorištavanjem tehnologije financijske računalne sigurnosti.

Otkrijte Microsoft Cloud for Financial Services

Što je upravljanje rizicima od financijskog kriminala?

Upravljanje rizikom financijskog kriminala praksa je pokušaja identificiranja i sprječavanja financijskog kriminala – na primjer, prijevare ili pranja novca. Dok je financijski kriminal stvarnost za sve tvrtke, pružatelji financijskih usluga kao što su banke, kreditne unije, investicijske tvrtke i osiguravatelji su primarne mete – a napadi postaju sve sofisticiraniji.

Upravljanje rizikom financijskog kriminala često uključuje postavljanje sustava za prevenciju financijskog kriminala, osiguravanje stalne usklađenosti s propisima i označavanje sumnjivih aktivnosti. No – do sada – tvrtke ili ustanove koje pružaju financijske usluge nisu uspjele održati korak. Kriminalci su postali vještiji u skrivanju svojih zločina u procvatu digitalnih transakcija. I unatoč velikim naporima financijskih analitičara, vrlo malo od ukradenog se ikada vrati.

Procjenjuje se da oprani novac iznosi do 5 posto globalnog BDP-a1

5,8 milijardi USD gubitaka u 2021. zbog prijevare u Sjedinjenim Državama2

46 posto tvrtki je žrtva prijevare ili financijskog kriminala3

Kako bi stekli istinsku stratešku prednost i smanjili financijski rizik za svoje tvrtke ili ustanove, financijske institucije i osiguravatelji moraju ponovno procijeniti svaki aspekt svog poslovanja. Ovo počinje identificiranjem ranjivosti, zatim implementacijom zaštite od prijevara, sprječavanja pranja novca (AML) i tehnologijama kibernetičke sigurnosti koje mogu držati korak s kriminalcima.

Procjena ranjivosti rizika od financijskog kriminala

Tvrtke ili ustanove koje pružaju financijske usluge glavne su mete financijskog kriminala. No dok provedba učinkovitih kontrola može pomoći u ublažavanju rizika od financijskog kriminala, napori da se on spriječi uspješni su samo onoliko koliko tvrtka ili ustanova razumije svoje jedinstvene ranjivosti.

Kako bi dobili jasniju sliku o tome koliko je poduzeće ranjivo na financijski kriminal, banke, investicijske tvrtke i osiguravatelji mogu provesti procjenu rizika od financijskog kriminala (FCRA) za cijelo poduzeće. FCRA slijedi pristup u tri koraka:

1. korak

Identificirajte inherentne rizike koji postoje u nedostatku kontrola za ublažavanje. Na primjer:

  • Korisnici
  • Proizvodi
  • Kanali
  • Geografije
  • Kvalitativni rizici

2. korak

Odaberite i procijenite kontrole da biste umanjili inherentne rizike koje ste prepoznali. Na primjer:

  • Pravilnici
  • Procesi
  • Sustavi
  • Obuka
  • Čuvanje zapisa
  • Istrage
  • Dubinsko snimanje
  • Podnesena izvješća o sumnjivim transakcijama

3. korak

Za svaki od rizika identificiranih tijekom vaše procjene poduzmite jednu od sljedećih radnji:

  • Prihvatite rizik.
  • Umanjite rizik jačanjem kontrola.
  • Odbacite rizik tako da ga eliminirate.

Nakon što razjasni postojeće rizike, tvrtka ili ustanova može početi poduzimati korake kako bi smanjila ukupnu vjerojatnost da postane žrtva financijskog kriminala. 

Pet stupova upravljanja rizikom financijskog kriminala

Sustavi upravljanja rizikom financijskog kriminala ključni su za osiguravanje sigurnosti financijskih resursa i podataka od kibernetičkih kriminalaca. Ali da bi sustav upravljanja rizikom od financijskog kriminala bio doista učinkovit, treba i ublažiti rizik od prijetnji tvrtki ili ustanovi i pružiti prednosti poput veće operativne učinkovitosti ili poboljšanog korisničkog iskustva.

Učinkovit sustav upravljanja rizikom financijskog kriminala trebao bi imati sljedeće karakteristike:

Holistički

Svaki sustav upravljanja rizikom od financijskog kriminala trebao bi imati sveobuhvatan pogled na potencijalne rizike – povezivanje podataka u cijeloj tvrtki ili ustanovi radi lociranja prijetnji. Svaku prazninu u sigurnosti trebalo bi shvatiti ozbiljno i izravno je riješiti planom kako bi se izbjegle sve rupe u zakonu koje bi financijski kriminalci mogli iskoristiti. 

Sveobuhvatno

Sprečavanje, otkrivanje, istraživanje i rješavanje prijetnji ključni su dijelovi učinkovitog sustava upravljanja rizikom od financijskog kriminala. Ali proces tu ne bi trebao stati. Sustav bi također trebao imati ugrađene mogućnosti za učenje iz svakog incidenta, tako da se može iterativno poboljšavati tijekom vremena. 

Usredotočeno na klijenta

Učinkovit sustav upravljanja rizikom financijskog kriminala trebao bi prirodno rezultirati boljim iskustvom za klijente. Fokus bi trebao biti na povećanju točnosti otkrivanja, smanjenju broja lažno pozitivnih rezultata i smanjenju svih nepotrebnih smetnji u aktivnostima klijenta. Cilj je sigurno iskustvo bez problema.

Automatizirano

Automatizirano otkrivanje prijetnji, istraga i odgovor ključni su za osiguravanje održivog održavanja sustava upravljanja rizikom od financijskog kriminala. Prilikom izrade plana potražite prilike za smanjenje ljudskog kapitala i infrastrukture potrebne za održavanje kontrola rizika i usklađenosti. Tehnologija računalne sigurnosti za financijske usluge može pomoći u tome.

Prilagodljivo

Sustav upravljanja rizikom financijskog kriminala koji je previše krut uskoro će zastarjeti. Kako se poslovne potrebe i financijski kriminal razvijaju tijekom vremena, plan za njihovo rješavanje također bi se trebao promijeniti. Idealna strategija za ublažavanje prijetnji bit će fleksibilna, skalabilna i prilagodljiva, osiguravajući najveću moguću zaštitu od financijskog kriminala. 

Izazovi zaštite od financijskog kriminala

Postoje mnoge prepreke koje mogu spriječiti tvrtke ili ustanove koje pružaju financijske usluge – i one u drugim industrijama – od implementacije rješenja za upravljanje rizikom od financijskog kriminala, među kojima je i osjećaj preopterećenosti pred sve sofisticiranijim napadima. Osim toga, kako se financijske transakcije nastavljaju prenositi online, zaštita od napada uvelike je postala tehnološka briga. 

No, iako može biti primamljivo čekati da se problem pojavi prije nego što se pozabave prazninama u sigurnosti, čišćenje napada uvijek je skuplje nego njegovo sprječavanje. Realnost je da će sve tvrtke ili ustanove koje pružaju financijske usluge u nekom trenutku doživjeti kibernetički napad – ali neke će biti spremnije nositi se s tim od drugih. 

Evo nekoliko uobičajenih izazova koji sprječavaju tvrtke ili ustanove u različitim industrijama da poduzmu potrebne korake za zaštitu od financijskog kriminala:

Ovisnost o naslijeđenim sustavima

Općenito, industrija financijskih usluga teško je držala korak s tehnološkim inovacijama. No zamjena zastarjelih sustava modernom tehnologijom financijske računalne sigurnosti jedno je od najboljih ulaganja koje tvrtka ili ustanova može napraviti ako se želi zaštititi od sofisticiranih financijskih zločina.

Zabrinutost oko sučelja za klijente

Mnoge tvrtke ili ustanove za financijske usluge na kraju vagaju korisničko iskustvo u odnosu na učinak implementacije snažnijih kontrola kibernetičke sigurnosti. Razvojni programeri aplikacija i softvera pod pritiskom su da pruže što jednostavnije iskustvo. No snažna računalna sigurnost mora imati isti prioritet. 

Promjenjivi zahtjevi financijske usklađenosti

Kako se financijski kriminal povećava, regulatori ubrzano povećavaju pritisak na industriju financijskih usluga da uspostavi zahtjeve financijske usklađenosti koji pomažu u zaštiti klijenata i njihove imovine. I dok se držati korak s ovim zahtjevima koji se stalno mijenjaju može činiti neodoljivim, oni su ključni za održavanje povjerenja potrošača.

Kako bi prevladale ove prepreke, financijske institucije moraju prihvatiti činjenicu da će hakeri uvijek locirati rupe u sigurnosti. Odgovor leži u identificiranju i rješavanju ranjivosti prije nego što se iskoriste. Srećom, mnogi su alati razvijeni da bi vam to pomogli. 

Djelotvorno, učinkovito upravljanje rizikom financijskog kriminala

Mnogo je razloga za stvaranje sustava upravljanja rizikom od financijskog kriminala. Može pomoći u sprječavanju neusklađenih aktivnosti, omogućiti vašoj tvrtki ili ustanovi da odgovori na aktivne prijetnje, povećati usklađenost s propisima, poboljšati kontinuitet poslovanja i izgraditi povjerenje s klijentima. Srećom, to se može postići na način koji maksimizira resurse. 

Da biste smanjili troškove i uštedjeli vrijeme:

  • Zauzmite provjereni, integrirani pristup kako biste izbjegli rasipanje resursa.
  • Racionalizirajte aktivnosti usklađenosti koje se već odvijaju na svim razinama tvrtke.
  • Sveobuhvatno implementirajte procese u cijeloj tvrtki ili ustanovi.
  • Odaberite integrirane tehnologije upravljanja financijskim rizicima koje rješavaju više problema odjednom.

Microsoft Cloud for Financial Services – pouzdani je alat za zaštitu od prijevare

Kroz Microsoftov oblak za financijske usluge, Microsoft i njegovi partneri tvrtkama koje pružaju financijske usluge pružaju pouzdanu platformu koja olakšava:

  • Upravljajte velikim brojem podataka o financijskim uslugama.
  • Zaštitite se od prijevare i drugih oblika financijskog kriminala.
  • Ostanite u tijeku s razvojem zahtjeva usklađenosti s propisima.

Između ostalih pogodnosti za bankarstvo s građanima, Microsoftov oblak za financijske usluge pomaže u sprječavanju lažnog stvaranja digitalnog računa i preuzimanja putem proaktivnog otkrivanja prijevara i biometrije. Također daje trgovcima alate koji su im potrebni za zaštitu kupovnih transakcija, poboljšanje prihoda i povećanje zadržavanja klijenta.

Ne samo da Microsoft Cloud za financijske usluge posebno štiti od prijevare, već putem Programa usklađenosti za Microsoft Cloud također podržava timove za rizik, reviziju i usklađenost u procjeni i rješavanju pitanja usklađenosti, sigurnosti i privatnosti.

Započnite zaštitu od financijskog kriminala

Kako financijski kriminal postaje sve rašireniji, važnije je nego ikad da tvrtke ili ustanove koje pružaju financijske usluge isporuče otpornu i sigurnu financijsku infrastrukturu. Slijedite ove korake kako biste započeli implementaciju rješenja za upravljanje rizikom financijskog kriminala i usklađenost u svojoj tvrtki ili ustanovi: 

  1. Provedite procjenu rizika od financijskog kriminala (FCRA). 
  2. Izgradite sustav upravljanja rizikom od financijskog kriminala na temelju svojih otkrića.
  3. Odaberite integrirana rješenja koja rješavaju sve vaše nedostatke u sigurnosti i usklađenosti.

Saznajte više o platformi Microsoft Cloud for Financial Services

Istražite vrijedne resurse i inovacije u računalnoj sigurnosti

Dokumentacija Microsoft Cloud for Financial Services

Saznajte više o Microsoft Cloud for Financial Services, uključujući kako implementirati rješenja.

Proučite resurse

Zaštitite se od prijevare

Koristite Dynamics 365 Fraud Protection kako biste zaštitili svoju banku i klijente.

Saznajte više

Poboljšajte korisničko sučelje

Ubrzajte rast i poboljšajte zadržavanje kroz dublje uvide i odnose s klijentima.

Saznajte više

Video i resursi za učenje

Pronađite videozapise i resurse za učenje za Microsoft Cloud za financijske usluge.

Pogledajte videozapise

Iskustva klijenata

Pogledajte kako organizacije poput Fannie Mae i Manulife preispituju financijske usluge.

Pročitajte iskustva korisnika

Poboljšajte svoju strategiju upravljanja rizikom

Naučite kako razviti i primijeniti učinkovit plan za poboljšanje otpornosti modela pomoću ove e-knjige.

Preuzmite e-knjigu

Vodič za digitalnu transformaciju

Otkrijte četiri elementa učinkovite strategije digitalne transformacije.

Preuzmite proceduralni priručnik

Najčešća pitanja

  • Upravljanje rizikom financijskog kriminala praksa je pokušaja identificiranja i zaštite od financijskog kriminala. 

    Glavne vrste financijskog kriminala obuhvaćaju:

    • Korupcija
    • Podmićivanje
    • Prijevara
    • Pranje novca
    • Krađa
    • Insajdersko trgovanje
    • Obračun plaća i sheme naplate
    • Financiranje terorizma
    • Manipulacija tržištem
    • Izbjegavanje poreza
    • Krivotvorenja
    • Prepoznavanje krađe
    • Skimovanje transakcija
    • Zlouporaba sredstava tvrtke

     

    Utjecaji uključuju:

    • Gubitak financijskih resursa
    • Oštećene ili ukradene informacije
    • Skupa šteta po ugledu
    • Smanjeno povjerenje klijenata
    • Regulatorna kontrola

     

    Tvrtke ili ustanove koje pružaju financijske usluge mogu se zaštititi od financijskog kriminala identificiranjem rizika i ranjivosti, pridržavanjem regulatornih procedura te implementacijom, testiranjem otpornosti na stres i praćenjem protokola i tehnologija za prevenciju financijskog kriminala tijekom vremena. 

  • Svaka je tvrtka ili ustanova, bez obzira na veličinu, lokaciju ili industriju, ranjiva na financijski kriminal, ali organizacije koje pružaju financijske usluge najčešće su na meti. Kako bi odredile svoju jedinstvenu razinu rizika, organizacije mogu provesti procjenu rizika financijskog kriminala (FCRA), metodu koja može pomoći u prepoznavanju specifičnih nedostataka u sigurnosti i usklađenosti. 

  • Postoje mnoge prepreke koje mogu spriječiti tvrtke ili ustanove koje pružaju financijske usluge u implementaciji sustava upravljanja rizikom od financijskog kriminala, uključujući:

    • Biti preopterećen pred sve sofisticiranijim napadima
    • Ovisnost o naslijeđenim sustavima
    • Zabrinutost oko sučelja za klijente
    • Promjenjivi zahtjevi financijske usklađenosti

  • Tvrtke ili ustanove koje žele implementirati pouzdana rješenja za upravljanje rizikom od financijskog kriminala mogu uštedjeti vrijeme i novac:

    • Primjena dokazanog, integriranog pristupa kako bi se izbjeglo rasipanje resursa.
    • Racionaliziranje aktivnosti usklađenosti koje se već odvijaju na svim razinama tvrtke.
    • Sveobuhvatna implementacija procesa u cijeloj tvrtki ili ustanovi.
    • Odabir integriranih tehnologija upravljanja rizikom financijskog kriminala koje rješavaju više problema odjednom.

  • Početak rada s financijskom usklađenošću i tehnologijom upravljanja rizikom od financijskog kriminala uistinu je jednostavan. Započnite svoje putovanje s Microsoftovim oblakom za financijske usluge tako što ćete se obratiti svom izvršnom direktoru Microsoft računa. 

    Saznajte više o platformi Microsoft Cloud for Financial Services.

  • [1] Consumer Sentinel Network Data Book 2021
  • [2] Consumer Sentinel Network Data Book 2021
  • [3] PwC Global Economic Crime and Fraud Survey 2022

Pratite Microsoft Security