Finantskuritegevuse riskihaldus ja nõuetelevastavus
Siit leiate teavet finantsteenuste valdkonna finantskuritegevuse riskihalduse (FCRM) kohta ja saate uurida strateegiaid finantskuritegevuse ennetamiseks – liigselt kulutamata – kasutades finantsvaldkonna küberturbe tehnoloogiat.
Mis on finantskuritegevuse riskihaldus?
Finantskuritegevuse riskihaldus on püüe tuvastada ja ennetada finantskuritegevust, näiteks pettust või rahapesu. Kuigi finantskuritegevus on kõigi ettevõtete jaoks tegelikkus, on peamised sihtmärgid finantsteenuste pakkujad (nt pangad, laenuühistud, investeerinmispangad ja kindlustuspakkujad) ning ründed muutuvad aina keerukamaks.
Finantskuritegevuse riskihaldus hõlmab sageli finantskuritegevuse vältimise süsteemide häälestamist, pideva nõuetelevastavuse tagamist ja kahtlase tegevuse märgistamist. Kuid seni pole finantsteenuste ettevõtted suutnud sammu pidada. Kurjategijad on hakanud digitaalsete tehingute buumis oma kuritegusid paremini peitma. Ja finantsanalüütikute parimatest jõupingutustest hoolimata saadakse varastatust väga vähe kunagi tagasi.
Tõelise strateegilise eelise saamiseks ja finantsriskide vähendamiseks peavad finantsasutused ja kindlustuspakkujad oma tegevuse kõik aspektid ümber hindama. See algab nõrkuste tuvastamisega ning jätkub pettusetõrje, rahapesuvastase võitluse (AML) ja kurjategijatega sammu pidavate küberturbe tehnoloogiate rakendamisega.
Finantskuritegevuse riskide suhtes haavatavuse hindamine
Finantsteenuste ettevõtted on finantskuritegevuse peamised sihtmärgid. Kui tõhusate meetmete rakendamine võib aidata küll finantskuritegevuse riski leevendada, on selle ennetamiseks tehtud pingutused siiski ainult nii edukad, kui hästi mõistab ettevõte oma ainulaadseid nõrkusi.
Selgema pildi saamiseks sellest, kui haavatav on ettevõte finantskuritegude suhtes, võivad pangad, investeerimisettevõtted ja kindlustuspakkujad läbi viia kogu ettevõtte finantskuritegevuse riskihindamise (FCRA). FCRA järgib kolmeetapilist lähenemist.
1. etapp
Tuvastage riskid, mis esinevad leevendavate meetmete puudumisel. Need võivad olla näiteks järgmised.
- Kliendid
- Tooted
- Kanalid
- Geograafilised asukohad
- Kvaliteediriskid
2. etapp
Valige meetmed tuvastatud riskide leevendamiseks ja hinnake neid. Need võivad olla näiteks järgmised.
- Poliitikad
- Protsessid
- Süsteemid
- Koolitus
- Arvepidamine
- Uurimised
- Nõuetekohane hoolsus
- Kahtlaste tehingute aruannete esitamine
3. etapp
Iga hindamise käigus tuvastatud riski puhul tehke ühte järgmistest.
- Tunnistage riski olemasolu.
- Leevendage riski meetmete tugevdamise abil.
- Kõrvaldage risk selle eemaldamise teel.
Kui riskid on selged, saab ettevõte astuda samme, et vähendada finantskuritegevuse ohvriks langemise tõenäosust.
Finantskuritegevuse riskihalduse viis sammast
Finantskuritegevuse riskihaldussüsteemid on olulised selleks, et tagada finantsressursside ja andmete kaitstus küberkurjategijate eest. Kuid selleks, et finantskuritegevuse riskihaldussüsteem oleks tõeliselt tõhus, peab see nii leevendama ettevõtte ohtude riski kui ka pakkuma eeliseid, näiteks tõhusamat tegevust või täiustatud kliendifunktsioone.
Tõhusal finantskuritegevuse riskihaldussüsteemil peaksid olema järgmised omadused.
Kõikehõlmav
Iga finantskuritegevuse riskihaldussüsteem peaks ohtude leidmiseks võimalikud riskid põhjalikult üle vaatama, ühendades kogu ettevõtte andmeid. Kõiki turbelünki tuleks tõsiselt võtta ja nendega kavakohaselt otse tegeleda, et vältida lünki, mida finantskurjategijad võivad ära kasutada.
Terviklik
Ohtude ennetamine, tuvastamine, uurimine ja lahendamine on kõik tõhusa finantskuritegevuse riskihaldussüsteemi olulised osad. Kuid see ei peaks olema veel kõik. Süsteemil peaks olema ka sisseehitatud võimalused igast intsidendist õppimiseks, nii et see suudab aja jooksul pidevalt täiustuda.
Kliendikeskne
Tõhus finantskuritegevuse riskihaldussüsteem peaks loomulikult viima paremate kliendifunktsioonideni. Fookus peaks olema tuvastamise täpsuse suurendamisel ning valepositiivsete tulemuste arvu ja klienditegevuse tarbetute katkestuste vähendamisel. Eesmärk on tõrgeteta ja turvaline kasutamine.
Automaatne
Ohtude tuvastamise, nende uurimise ja neile reageerimise automatiseerimine on oluline finantskuritegevuse riskihaldussüsteemi jätkusuutliku kasutamise tagamiseks. Kava koostamisel otsige võimalusi vähendada riski- ja vastavusmeetmete kasutamiseks vajalikku inimressurssi ja taristut. Finantsteenuste jaoks mõeldud küberturbe tehnoloogia võib siin aidata.
Kohanduv
Liiga jäik finantskuritegevuse riskihaldussüsteem aegub peagi. Ärivajaduste ja finantskuritegude aja jooksul arenedes peaks muutuma ka nendega tegelemise kava. Ideaalne ohuleevendusstrateegia on paindlik, skaleeritav ja kohanduv, tagades parima võimaliku katvuse finantskuritegude vastu.
Finantskuritegevuse eest kaitsmise probleemid
On palju takistusi, mis võivad takistada finantsteenuste ettevõtteid – ja muude valdkondade ettevõtetteid – finantskuritegevuse riskihalduse lahendusi rakendamast, millest üks suuremaid on see, et nad tunnevad end üha keerukamate rünnakute ees ülekoormatuna. Lisaks on finantstehingute jätkuval veebi üleminekul rünnakute eest kaitsmine muutunud valdavalt tehnoloogiaga seotud mureks.
Kuid kuigi võib tekkida kiusatus enne turbelünkadega tegelemist oodata probleemi tekkimist, on ründest taastamine alati kulukam kui selle ennetamine. Tegelikult tabab kõiki finantsteenuste ettevõtteid mingil hetkel küberrünne, kuid mõned on teistest rohkem valmis sellega toime tulema.
Siin on mõned levinud probleemid, mis takistavad kõigi valdkondade ettevõtetel võtta vajalikke meetmeid finantskuritegevuse eest kaitsmiseks.
Sõltuvus pärandsüsteemidest
Üldiselt on finantsteenuste valdkonnal olnud raskusi tehnoloogiauuendustega sammu pidamisel. Aegunud süsteemide asendamine tänapäevase finantsvaldkonna küberturbe tehnoloogiaga on aga üks parimaid investeeringuid, mida ettevõte saab teha, kui soovib end kaitsta keerukate finantskuritegude eest.
Kliendifunktsioonidega seotud mured
Paljud finantsteenuste organisatsioonid valivad lõpuks paremate kliendifunktsioonide ja tugevamate küberturbemeetmete rakendamise mõju vahel. Rakenduse- ja tarkvaraarendajaid survestatakse pakkuma võimalikult tõrgeteta funktsioone. Kuid tugev küberturve peaks olema sama oluline prioriteet.
Finantsvaldkonna nõuete muutmine
Kuna finantskuritegude arv kasvab, suurendavad reguleerivad asutused kiiresti survet finantsteenuste sektorile, et kehtestada finantsvaldkonnas nõudeid, mis aitavad kaitsta kliente ja nende varasid. Ja kuigi nende pidevalt muutuvate nõuetega sammu pidamine võib tunduda vaevaline, on need tarbija usalduse säilitamiseks väga olulised.
Nende tõkete ületamiseks peavad finantsasutused tunnistama tõsiasja, et häkkerid leiavad turbelüngad alati üles. Vastus peitub nõrkuste tuvastamises ja nendega tegelemises enne nende ärakasutamist. Õnneks on selle probleemi lahendamiseks välja töötatud palju tööriistu.
Tõhus ja tulemuslik finantskuritegevuse riskihaldus
Finantskuritegevuse riskihaldussüsteemi loomiseks on mitu põhjust. See võib aidata vältida nõuetele mittevastavat tegevust, võimaldada ettevõttel reageerida aktiivsetele ohtudele, täiustada nõuetelevastavust, parandada äritegevuse järjepidevust ja suurendada klientide usaldust. Õnneks saab seda teha viisil, mis maksimeerib ka ressursse.
Kulude vähendamiseks ja aja säästmiseks toimige järgmiselt.
- Ressursside raiskamise vältimiseks kasutage läbiproovitud integreeritud lähenemist.
- Ratsionaliseerige kogu ettevõttes juba toimuvaid nõuetelevastavusega seotud tegevusi.
- Rakendage protsesse terviklikult kogu organisatsioonis.
- Valige integreeritud finantsriskihalduse tehnoloogiad, mis tegelevad korraga mitme probleemiga.
Microsoft Cloud for Financial Services – usaldusväärne tööriist pettuste eest kaitsmiseks
Teenusekomplekti Microsoft Cloud for Financial Services kaudu pakuvad Microsoft ja partnerid finantsteenuste ettevõtetele usaldusväärset platvormi, mille abil saate hõlpsamalt teha järgmist.
- Hallata erimahulisi finantsteenuste andmeid.
- Kaitsta end pettuste ja muu finantskuritegevuse eest.
- Olla kursis muutuvate nõuetega.
Muude jaepanganduse eeliste hulgas aitab Microsoft Cloud for Financial Services ennetada digitaalse petturkonto loomist ja ülevõtmist pettuste ennetava avastamise ja biomeetria abil. Samuti annab see kaupmeestele vajalikud tööriistad ostutehingute kaitsmiseks, tulu suurendamiseks ja klientide paremaks hoidmiseks.
Microsoft Cloud for Financial Services kaitseb mitte ainult konkreetselt pettuste eest, vaid Microsofti pilvteenuste platvormi vastavusprogrammi kaudu toetab ka riski-, auditi- ja vastavusmeeskondi nõuetelevastavuse, turvalisuse ja privaatsusega seotud probleemide hindamisel ja nendega tegelemisel.
Alustage finantskuritegude eest kaitsmist
Kuna finantskuriteod levivad üha enam, on finantsteenuste ettevõtetel olulisem kui kunagi varem pakkuda vastupidavat ja turvalist finantstaristut. Ettevõttes finantskuritegevuse riskihalduse ja nõuetelevastavuse lahenduste rakendamiseks tehke järgmist.
- Viige läbi finantskuritegevuse riskihindamine (FCRA).
- Koostage tulemuste põhjal finantskuritegevuse riskihaldussüsteem.
- Valige integreeritud lahendused, mis tegelevad kõigi teie turbe- ja vastavuslünkadega.
Lugege lisateavet teenusekomplekti Microsoft Cloud for Financial Services kohta
Uurige väärtuslikke materjale ja küberturbe uuendusi
Teenusekomplekti Microsoft Cloud for Financial Services dokumentatsioon
Lugege lisateavet teenusekomplekti Microsoft Cloud for Financial Services ja selle juurutamise lahenduste kohta.
Täiustage kliendifunktsioone
Põhjalikumate kliendiülevaadete ja -suhete kaudu saate kasvu kiirendada ja kliente paremini hoida.
Video- ja õppematerjalid
Siit leiate teenusekomplekti Microsoft Cloud for Financial Services videoid ja õppematerjale.
Kliendilood
Vaadake, kuidas ettevõtted (nt Fannie Mae ja Manulife) finantsteenuseid ümber kujundavad.
Täiustage riskihaldusstrateegiat
Siit saate teada, kuidas selle e-raamatu abil koostada ja rakendada tõhus kava mudeli vastupidavuse parandamiseks.
Digipöörde tegevusstsenaarium
Tutvuge tõhusa digipöörde strateegia nelja elemendiga.
Korduma kippuvad küsimused
-
Finantskuritegevuse riskihaldus on püüe finantskuritegevust tuvastada ja selle eest kaitsta.
Peamised finantskuritegevuse tüübid on järgmised.
- Korruptsioon
- Altkäemaks
- Pettus
- Rahapesu
- Vargus
- Siseringitehingud
- Palga- ja arveldusskeemid
- Terrorismi rahastamine
- Turu manipuleerimine
- Maksudest kõrvalehoidumine
- Võltsimine
- Identiteedivargus
- Tehingute mahakandmine
- Ettevõtte raha väärkasutus
Mõjud on muu hulgas järgmised.
- Finantsressursside kaotamine
- Kahjustatud või varastatud teave
- Kulukas mainekahju
- Vähenenud klientide usaldus
- Järelevalve
Finantsteenuste ettevõtted saavad end kaitsta finantskuritegevuse eest, tuvastades riske ja nõrkusi, järgides eeskirjades ettenähtud protseduure ning rakendades, stressitestides ja jälgides aja jooksul finantskuritegevuse vältimise protokolle ja tehnoloogiaid.
-
Iga ettevõte on suurusest, asukohast või valdkonnast olenemata finantskuritegevuse suhtes haavatav, kuid kõige sagedamini sihitakse finantsteenuste ettevõtteid. Oma kordumatu riskitaseme määramiseks saavad ettevõtted läbi viia finantskuritegevuse riskihindamise (FCRA), see meetod aitab tuvastada konkreetseid turbe- ja nõuetelevastavuse lünki.
-
On mitmeid takistusi, mis võivad takistada finantsteenuste ettevõtetel finantskuritegevuse riskihaldussüsteemide rakendamist, sealhulgas järgmised.
- Aina keerukamatele rünnetele ohvriks sattumine
- Sõltuvus pärandsüsteemidest
- Mure kliendifunktsioonide kahjustamise pärast
- Finantsvaldkonna nõuete muutmine
-
Usaldusväärseid finantskuritegevuse riskihalduse lahendusi rakendada soovivad ettevõtted saavad säästa aega ja raha, tehes järgmist.
- Ressursside raiskamise vältimiseks kasutada läbiproovitud integreeritud lähenemist.
- Ratsionaliseerida kogu ettevõttes juba toimuvaid nõuetelevastavusega seotud tegevusi.
- Rakendada protsesse terviklikult kogu organisatsioonis.
- Valida integreeritud finantskuritegevuse riskihalduse tehnoloogiad, mis tegelevad korraga mitme probleemiga.
-
Finantsvaldkonna nõuetelevastavuse ja finantskuritegevuse riskihalduse tehnoloogia kasutusele võtmine on tõepoolest lihtne. Alustage oma teekonda teenusekomplektiga Microsoft Cloud for Financial Services, pöördudes oma Microsofti konto juhi poole.
Lugege lisateavet teenusekomplektiMicrosoft Cloud for Financial Services kohta.
Jälgige Microsofti turbeteenust