Διαχείριση κινδύνων οικονομικού εγκλήματος και συμμόρφωση
Ενημερωθείτε σχετικά με τη διαχείριση κινδύνων οικονομικού εγκλήματος (FCRM) στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και εξερευνήστε στρατηγικές για την αποτροπή οικονομικού εγκλήματος—χωρίς υπερβολικές δαπάνες—αξιοποιώντας την χρηματοοικονομική τεχνολογία ασφάλειας από απειλές στον κυβερνοχώρο.
Τι είναι η διαχείριση κινδύνων οικονομικού εγκλήματος;
Η διαχείριση κινδύνων οικονομικού εγκλήματος είναι η πρακτική της προσπάθειας εντοπισμού και αποτροπής οικονομικού εγκλήματος— για παράδειγμα, της απάτης ή της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Παρόλο που το οικονομικό έγκλημα αποτελεί πραγματικότητα για όλες τις επιχειρήσεις, οι υπηρεσίες παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, όπως τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις,επενδυτικές εταιρείες και πελάτες, αποτελούν τους κύριους στόχους—και οι επιθέσεις γίνονται όλο και πιο εξελιγμένες.
Η διαχείριση κινδύνων οικονομικού εγκλήματος συχνά περιλαμβάνει τη δημιουργία συστημάτων πρόληψης οικονομικού εγκλήματος, τη διασφάλιση συνεχούς κανονιστικής συμμόρφωσης και την επισήμανση ύποπτης δραστηριότητας. Ωστόσο—, μέχρι στιγμής—οι οργανισμοί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δεν έχουν καταφέρει να συμβαδίσουν. Οι εγκληματίες έχουν γίνει πιο έμπειροι στο να αποκρύπτουν τα εγκλήματά τους στην έκρηξη των ψηφιακών συναλλαγών. Και παρά τις καλύτερες προσπάθειες των οικονομικών αναλυτών, πολύ λίγα από αυτά που έχουν κλαπεί έχουν ανακτηθεί ποτέ.
Για να αποκτήσουν ένα πραγματικό στρατηγικό πλεονέκτημα και να μειώσουν τον οικονομικό κίνδυνο για τους οργανισμούς τους, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι ασφαλιστές πρέπει να επανεκτιμήσουν κάθε πτυχή της επιχείρησής τους. Αυτό ξεκινά με τον εντοπισμό ευπαθειών και, στη συνέχεια, την εφαρμογή της προστασίας από απάτη, την προστασία από παράνομες δραστηριότητες (AML) και τις τεχνολογίες ασφάλειας από απειλές στον κυβερνοχώρο που μπορούν να συμβαδίζουν με τους εγκληματίες.
Αξιολόγηση ευπάθειας οικονομικού εγκλήματος
Οι οργανισμοί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αποτελούν τους κορυφαίους στόχους για οικονομικό έγκλημα. Όμως, ενώ η εφαρμογή αποτελεσματικών ελέγχων μπορεί να συμβάλει στον μετριασμό του κινδύνου οικονομικού εγκλήματος, οι προσπάθειες αποτροπής του είναι εξίσου επιτυχείς όσο και η κατανόηση των μοναδικών ευπαθειών ενός οργανισμού.
Για να αποκτήσουν μια σαφέστερη εικόνα για το πόσο ευάλωτες είναι σε οικονομικά εγκλήματα, οι τράπεζες, οι επενδυτικές εταιρείες και οι ασφαλιστές μπορούν να πραγματοποιήσουν μια αξιολόγηση κινδύνου οικονομικού εγκλήματος σε επίπεδο επιχείρησης (FCRA). Ένα FCRA ακολουθεί μια προσέγγιση τριών βημάτων:
Βήμα 1
Προσδιορίστε εγγενείς κινδύνους που υπάρχουν κατά την απουσία στοιχείων ελέγχου μετριασμού. Για παράδειγμα:
- Πελάτες
- Προϊόντα
- Κανάλια
- Γεωγραφίες
- Ποιοτικοί κίνδυνοι
Βήμα 2
Επιλέξτε και αξιολογήστε στοιχεία ελέγχου για να μετριάσετε τους εγγενείς κινδύνους που εντοπίσατε. Για παράδειγμα:
- Πολιτικές
- Διαδικασίες
- Συστήματα
- Εκπαίδευση
- Τήρηση αρχείων
- Έρευνες
- Δέουσα επιµέλεια
- Καταθέσεις αναφορών ύποπτων συναλλαγών
Βήμα 3
Για κάθε έναν από τους κινδύνους που εντοπίστηκαν κατά την αξιολόγησή σας, εκτελέστε μία από τις ακόλουθες ενέργειες:
- Αποδεχτείτε τον κίνδυνο.
- Μετριάστε τον κίνδυνο ενισχύοντας τους ελέγχους.
- Απορρίψτε τον κίνδυνο καταργώντας τον.
Όταν ένας οργανισμός έχει ξεκαθαρίσει τους κινδύνους που ελλοχεύουν, μπορεί να αρχίσει να λαμβάνει μέτρα για να μειώσει τη συνολική πιθανότητα να πέσει θύμα οικονομικού εγκλήματος.
Οι πέντε πυλώνες διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος
Τα συστήματα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση ότι οι οικονομικοί πόροι και τα δεδομένα είναι ασφαλή από τους εγκληματίες του κυβερνοχώρου. Ωστόσο, προκειμένου ένα σύστημα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος να είναι πραγματικά αποτελεσματικό, πρέπει να μετριάζει τον κίνδυνο απειλών για τον οργανισμό και να παρέχει οφέλη, όπως μεγαλύτερη λειτουργική αποτελεσματικότητα ή βελτιωμένη εμπειρία πελατών.
Ένα αποτελεσματικό σύστημα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος θα πρέπει να έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:
Ολιστικό
Κάθε σύστημα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος θα πρέπει να έχει μια ολοκληρωμένη εικόνα των πιθανών κινδύνων—συνδέοντας δεδομένα σε ολόκληρο τον οργανισμό για τον εντοπισμό απειλών. Κάθε κενό στην ασφάλεια θα πρέπει να λαμβάνεται σοβαρά υπόψη και να αντιμετωπίζεται απευθείας από το σχέδιο, ώστε να αποφεύγονται τυχόν παραθυράκια που θα μπορούσαν να αξιοποιηθούν από οικονομικούς εγκληματίες.
Από άκρη σε άκρη
Η αποτροπή, ο εντοπισμός, η διερεύνηση και η επίλυση απειλών αποτελούν κρίσιμα τμήματα ενός αποτελεσματικού συστήματος διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος. Ωστόσο, η διαδικασία δεν πρέπει να σταματήσει εκεί. Το σύστημα θα πρέπει επίσης να έχει ενσωματωμένες δυνατότητες εκμάθησης από κάθε περιστατικό, ώστε να μπορεί να βελτιώνεται επαναληπτικά με την πάροδο του χρόνου.
Πελατοκεντρικό
Ένα αποτελεσματικό σύστημα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος θα πρέπει φυσικά να έχει ως αποτέλεσμα μια καλύτερη εμπειρία για τους πελάτες. Η εστίαση θα πρέπει να είναι στην αύξηση της ακρίβειας εντοπισμού, στη μείωση του αριθμού των ψευδών θετικών αποτελεσμάτων και στη μείωση τυχόν περιττών διακοπών στη δραστηριότητα των πελατών. Ο στόχος είναι μια απρόσκοπτη, ασφαλής εμπειρία.
Αυτοματοποιημένο
Η αυτοματοποίηση του εντοπισμού, της διερεύνησης και της απόκρισης απειλών είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση της διατήρησης του συστήματος διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος. Κατά τη δημιουργία του σχεδίου, αναζητήστε ευκαιρίες για να μειώσετε το ανθρώπινο κεφάλαιο και την υποδομή που απαιτούνται για τη διατήρηση των ελέγχων κινδύνου και συμμόρφωσης. Η τεχνολογία ασφάλειας από απειλές στον κυβερνοχώρο για χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες μπορεί να σας βοηθήσει με αυτό.
Προσαρμοστικό
Ένα υπερβολικά άκαμπτο σύστημα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος θα είναι σύντομα ξεπερασμένο. Καθώς οι επιχειρηματικές ανάγκες και τα οικονομικά εγκλήματα εξελίσσονται με την πάροδο του χρόνου, το σχέδιο για την αντιμετώπισή τους θα πρέπει επίσης να αλλάζει. Μια ιδανική στρατηγική μετριασμού απειλών θα είναι ευέλικτη, κλιμακούμενη και προσαρμόσιμη, εξασφαλίζοντας ότι παρέχει τη μεγαλύτερη δυνατή κάλυψη έναντι οικονομικών εγκλημάτων.
Οι προκλήσεις της προστασίας από το οικονομικό έγκλημα
Υπάρχουν πολλά εμπόδια που μπορούν να εμποδίσουν τους οργανισμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών— και εκείνους σε άλλους κλάδους—να εφαρμόσουν λύσεις διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος, το λιγότερο από τα οποία είναι το αίσθημα υπερφόρτωσης μπροστά στις ολοένα και πιο εξελιγμένες επιθέσεις. Επιπλέον, καθώς οι οικονομικές συναλλαγές συνεχίζουν να μεταβαίνουν online, η προστασία από επιθέσεις έχει αποτελέσει σε μεγάλο βαθμό ένα τεχνολογικό ζήτημα.
Ωστόσο, ενώ μπορεί να είναι δελεαστικό να περιμένετε να εμφανιστεί ένα πρόβλημα προτού αντιμετωπίσετε τα κενά στην ασφάλεια, η εκκαθάριση μιας επίθεσης είναι πάντα πιο δαπανηρή από την αποτροπή της εξαρχής. Η πραγματικότητα είναι ότι όλοι οι οργανισμοί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών θα αντιμετωπίσουν μια επίθεση στον κυβερνοχώρο κάποια στιγμή,—αλλά ορισμένοι θα είναι πιο προετοιμασμένοι να το χειριστούν από άλλους.
Ακολουθούν μερικές συνήθεις προκλήσεις που εμποδίζουν τους οργανισμούς σε διάφορους κλάδους να προβούν στα απαραίτητα βήματα για την προστασία από οικονομικά εγκλήματα:
Εξάρτηση από συστήματα παλαιού τύπου
Συνολικά, ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δυσκολεύεται να συμβαδίσει με την τεχνολογική καινοτομία. Ωστόσο, η αντικατάσταση των ξεπερασμένων συστημάτων με τη σύγχρονη χρηματοοικονομική τεχνολογία ασφάλειας από απειλές στον κυβερνοχώρο είναι μια από τις καλύτερες επενδύσεις που μπορεί να κάνει ένας οργανισμός, αν θέλει να προστατευτεί από εξελιγμένα οικονομικά εγκλήματα.
Προβληματισμοί σχετικά με την εμπειρία των πελατών
Πολλοί οργανισμοί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών καταλήγουν να σταθμίζουν την εμπειρία των πελατών έναντι του αντίκτυπου της εφαρμογής ισχυρότερων ελέγχων ασφάλειας ασφάλεια από απειλές στον κυβερνοχώρο. Οι προγραμματιστές εφαρμογών και λογισμικού δέχονται πίεση για να παρέχουν όσο το δυνατόν πιο απρόσκοπτη εμπειρία. Ωστόσο, η ισχυρή ασφάλεια από απειλές στον κυβερνοχώρο θα πρέπει να αποτελεί εξίσου υψηλή προτεραιότητα.
Μεταβαλλόμενες οικονομικές απαιτήσεις συμμόρφωσης
Καθώς τα οικονομικά εγκλήματα αυξάνονται, οι ρυθμιστικές αρχές αυξάνουν ταχύτατα την πίεση στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για τη θέσπιση απαιτήσεων οικονομικής συμμόρφωσης που συμβάλλουν στην προστασία των πελατών και των περιουσιακών στοιχείων τους. Και ενώ η τήρηση αυτών των συνεχώς μεταβαλλόμενων απαιτήσεων μπορεί να φαίνεται υπερβολική, είναι ζωτικής σημασίας για τη διατήρηση της εμπιστοσύνης των καταναλωτών.
Για να ξεπεράσουν αυτά τα εμπόδια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να αποδεχτούν το γεγονός ότι οι εισβολείς θα εντοπίζουν πάντα κενά στην ασφάλεια. Η απάντηση βρίσκεται στον εντοπισμό και την αντιμετώπιση ευπαθειών πριν από την εκμετάλλευση τους. Ευτυχώς, υπάρχουν πολλά εργαλεία που έχουν αναπτυχθεί για να σας βοηθήσουν σε αυτό.
Αποτελεσματική, αποδοτική διαχείριση κινδύνων οικονομικού εγκλήματος
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να δημιουργήσετε ένα σύστημα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος. Μπορεί να βοηθήσει στην αποτροπή μη συμβατής δραστηριότητας, να επιτρέψει στον οργανισμό σας να ανταποκριθεί σε ενεργές απειλές, να ενισχύσει τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς, να βελτιώσει την επιχειρησιακή συνέχεια και να δημιουργήσει αξιοπιστία με τους πελάτες. Ευτυχώς, αυτό μπορεί να επιτευχθεί με τρόπο που επίσης μεγιστοποιεί τους πόρους.
Για να μειώσετε το κόστος και να εξοικονομήσετε χρόνο:
- Ακολουθήστε μια αποδεδειγμένη, ολοκληρωμένη προσέγγιση για να αποφύγετε τη σπατάλη πόρων.
- Εξορθολογίστε τις δραστηριότητες συμμόρφωσης που πραγματοποιούνται ήδη σε ολόκληρη την επιχείρηση.
- Υλοποιήστε ολοκληρωμένες διαδικασίες σε ολόκληρο τον οργανισμό.
- Επιλέξτε ενσωματωμένες τεχνολογίες διαχείρισης οικονομικού κινδύνου που αντιμετωπίζουν πολλαπλά ζητήματα ταυτόχρονα.
Το Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες—είναι ένα αξιόπιστο εργαλείο για την προστασία από απάτες
Μέσω του Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες, η Microsoft και οι συνεργάτες της παρέχουν σε εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μια αξιόπιστη πλατφόρμα που διευκολύνει τα εξής:
- Διαχειριστείτε δεδομένα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε κλίμακα.
- Προστασία από απάτη και άλλες μορφές οικονομικού εγκλήματος.
- Διατηρήστε τον έλεγχο των εξελισσόμενων απαιτήσεων κανονιστικής συμμόρφωσης.
Μεταξύ άλλων πλεονεκτημάτων για τις λιανικές τραπεζικές συναλλαγές, το Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες συμβάλλει στην αποτροπή δόλιας δημιουργίας και ανάληψης ελέγχου ψηφιακών λογαριασμών μέσω προληπτικού εντοπισμού απάτης και βιομετρικών στοιχείων. Παρέχει επίσης στους εμπόρους τα εργαλεία που χρειάζονται για τη διασφάλιση των συναλλαγών αγοράς, τη βελτίωση των εσόδων και την ενίσχυση της διατήρησης των πελατών.
Όχι μόνο το Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες προστατεύει ειδικά από απάτες, αλλά μέσω του προγράμματος συμμόρφωσης για το Microsoft Cloud, υποστηρίζει επίσης ομάδες κινδύνου, ελέγχου και συμμόρφωσης για την αξιολόγηση και την αντιμετώπιση των κινδύνων συμμόρφωσης, ασφάλειας και προστασίας προσωπικών δεδομένων.
Έναρξη προστασίας από το οικονομικό έγκλημα
Καθώς τα οικονομικά εγκλήματα γίνονται όλο και πιο διαδεδομένα, είναι πιο σημαντικό από ποτέ οι οργανισμοί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να παρέχουν ανθεκτικές και ασφαλείς οικονομικές υποδομές. Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για να ξεκινήσετε την εφαρμογή λύσεων διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος και συμμόρφωσης στον οργανισμό σας:
- Εκτέλεση αξιολόγησης κινδύνου οικονομικού εγκλήματος (FCRA).
- Δημιουργήστε ένα σύστημα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος με βάση τα ευρήματά σας.
- Επιλέξτε ενσωματωμένες λύσεις που αντιμετωπίζουν όλα τα κενά ασφαλείας και συμμόρφωσης.
Μάθετε περισσότερα σχετικά με το Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες
Εξερευνήστε πολύτιμους πόρους και καινοτομίες στην ασφάλεια από απειλές στον κυβερνοχώρο
Τεκμηρίωση του Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες
Μάθετε περισσότερα σχετικά με το Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου ανάπτυξης λύσεων.
Προστασία από απάτη
Χρησιμοποιήστε το Dynamics 365 Fraud Protection για να προστατεύσετε την τράπεζα και τους πελάτες σας.
Βελτίωση της εμπειρίας πελάτη
Επιταχύνετε την ανάπτυξη και βελτιώστε τη διατήρηση μέσω βαθύτερων πληροφοριών και σχέσεων πελατών.
Πόροι βίντεο και εκμάθησης
Βρείτε βίντεο και πόρους εκμάθησης για το Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες.
Ιστορίες πελατών
Δείτε πώς οργανισμοί όπως η Fannie Mae και η Manulife επανασχεδιάζουν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Βελτίωση της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνων
Μάθετε πώς μπορείτε να αναπτύξετε και να εφαρμόσετε ένα αποτελεσματικό σχέδιο για να βελτιώσετε την προσαρμοστικότητα του μοντέλου με αυτό το ηλεκτρονικό βιβλίο.
Εγχειρίδιο ψηφιακού μετασχηματισμού
Ανακαλύψτε τα τέσσερα στοιχεία μιας αποτελεσματικής στρατηγικής ψηφιακού μετασχηματισμού.
Συνήθεις ερωτήσεις
-
Η διαχείριση κινδύνων οικονομικού εγκλήματος είναι η πρακτική της προσπάθειας εντοπισμού και προστασίας από οικονομικά εγκλήματα.
Στους κύριους τύπους οικονομικού εγκλήματος περιλαμβάνονται τα εξής:
- Διαφθορά
- Δωροδοκία
- Απάτη
- Ξέπλυμα χρήματος
- Κλοπή
- Εμπιστευτικές συναλλαγές
- Σχήματα μισθοδοσίας και χρέωσης
- Χρηματοδότηση τρομοκρατίας
- Χειραγώγηση της αγοράς
- Φοροδιαφυγή
- Παραχάραξη
- Κλοπή ταυτότητας
- Αποκοπή συναλλαγών
- Κατάχρηση εταιρικών κεφαλαίων
Οι επιπτώσεις περιλαμβάνουν:
- Απώλεια οικονομικών πόρων
- Κατεστραμμένες ή κλεμμένες πληροφορίες
- Δαπανηρή ζημιά υπόληψης
- Μειωμένη αξιοπιστία πελατών
- Κανονιστικός έλεγχος
Οι οργανισμοί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορούν να προστατεύονται από οικονομικά εγκλήματα, εντοπίζοντας κινδύνους και ευπάθειες, διατηρώντας κανονιστικές διαδικασίες και εφαρμόζοντας, δοκιμάζοντας και παρακολουθώντας πρωτόκολλα και τεχνολογίες πρόληψης του οικονομικού εγκλήματος με την πάροδο του χρόνου.
-
Κάθε οργανισμός, ανεξάρτητα από το μέγεθος, την τοποθεσία ή τον κλάδο, είναι ευάλωτος σε οικονομικά εγκλήματα—, αλλά οι οργανισμοί χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών αποτελούν τον πιο συχνό στόχο. Για να προσδιορίσουν το μοναδικό επίπεδο κινδύνου τους, οι οργανισμοί μπορούν να εκτελέσουν μια αξιολόγηση κινδύνου οικονομικού εγκλήματος (FCRA), μια μέθοδο που μπορεί να βοηθήσει στον προσδιορισμό συγκεκριμένων κενών στην ασφάλεια και τη συμμόρφωση.
-
Υπάρχουν πολλά εμπόδια που μπορούν να εμποδίσουν τους οργανισμούς χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να εφαρμόσουν συστήματα διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος, όπως:
- Κατακλύζονται από ολοένα και πιο εξελιγμένες επιθέσεις
- Εξάρτηση από συστήματα παλαιού τύπου
- Ανησυχίες σχετικά με την καταστροφή της εμπειρίας των πελατών
- Μεταβαλλόμενες οικονομικές απαιτήσεις συμμόρφωσης
-
Οι οργανισμοί που θέλουν να εφαρμόσουν αξιόπιστες λύσεις διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος μπορούν να εξοικονομήσουν χρόνο και χρήμα με:
- Εφαρμογή μιας αποδεδειγμένης, ολοκληρωμένης προσέγγισης για την αποφυγή σπατάλης πόρων.
- Εξορθολογισμό των δραστηριοτήτων συμμόρφωσης που λαμβάνουν ήδη χώρα σε ολόκληρη την επιχείρηση.
- Ολοκληρωμένη υλοποίηση διαδικασιών σε ολόκληρο τον οργανισμό.
- Η επιλογή ενσωματωμένων τεχνολογιών διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος που αντιμετωπίζουν πολλαπλές ανησυχίες ταυτόχρονα.
-
Το να ξεκινήσετε με την τεχνολογία οικονομικής συμμόρφωσης και διαχείρισης κινδύνων οικονομικού εγκλήματος είναι πραγματικά απλό. Ξεκινήστε το ταξίδι σας με το Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες επικοινωνώντας με τον υπεύθυνο λογαριασμού σας στη Microsoft.
Μάθετε περισσότερα σχετικά με το Microsoft Cloud για Χρηματοπιστωτικές Υπηρεσίες.
Ακολουθήστε την Ασφάλεια της Microsoft