Είδη απάτης με πιστωτική κάρτα

Πέντε είδη απάτης με χρήση πιστωτικής κάρτας, ώστε να στοχοποιήσουν τα online καταστήματα λιανικής

Ανεξάρτητα από το πώς αποκτούν οι δράστες τις πληροφορίες λογαριασμού, όλα τα περιστατικά απάτης με πιστωτική κάρτα, τελικά, έχουν αντίκτυπο στα online καταστήματα λιανικής, επειδή συνήθως εκεί πραγματοποιούνται οι αγορές. Οι πιο συνηθισμένοι τύποι απάτης με πιστωτικές κάρτες περιλαμβάνουν:

1. Απάτη με υποβολή αιτήματος: Η εν λόγω πολύ συχνή μέθοδος εξαπάτησης χρησιμοποιείται όταν ένας δράστης αποκτά πρόσβαση στα προσωπικά στοιχεία ενός ατόμου και, στη συνέχεια, ανοίγει έναν νέο λογαριασμό πιστωτικής κάρτας στο όνομα αυτού του ατόμου.
2. Απάτη που δεν υπάρχει στην κάρτα (CNP): Η συγκεκριμένη αφορά ιδιαίτερα τα online καταστήματα λιανικής πώλησης. Προκύπτει όταν ένας εγκληματίας αποκτά στην κατοχή του έναν αριθμό λογαριασμού, μια ημερομηνία λήξης και έναν κωδικό επαλήθευσης και, στη συνέχεια, τον χρησιμοποιεί για την πραγματοποίηση δόλιων παραγγελιών, συνήθως μέσω μιας τοποθεσίας Web ή μέσω τηλεφώνου. Αυτές οι πληροφορίες λαμβάνονται συνήθως μέσω του σκοτεινού δικτύου ή μέσω της απόκτησης φυσικής πρόσβασης σε μια κάρτα.
3. Απάτη ανάληψης ταυτότητας: Αυτό συμβαίνει όταν ένας απατεώνας χρησιμοποιεί μια προσωρινή διεύθυνση και ψευδείς πληροφορίες για την απόκτηση μιας νέας πιστωτικής κάρτας και, στη συνέχεια, πραγματοποιεί αγορές μέσω της πριν η εταιρεία της κάρτας ή το θύμα καταναλωτή το καταλάβει. Παρόλο που οι τράπεζες διαθέτουν συνήθως συστήματα, ώστε να αποτρέψουν την εμφάνιση αυτού του συμβάντος, ορισμένες απάτες εξακολουθούν να βρίσκουν χαραμάδες.
4. Απάτη κατάληψης λογαριασμού (ATO): Ο πιο συνηθισμένος τύπος απάτης πιστωτικών καρτών. Οι επιθέσεις ATO συμβαίνουν όταν ένας εγκληματίες αποκτά πρόσβαση και, στη συνέχεια, προχωράει σε κατάληψη του λογαριασμού ενός καταναλωτή. Από εκεί, ο εγκληματίες μιμείται το θύμα, αλλάζει τη διεύθυνση αλληλογραφίας και ζητά μια κάρτα αντικατάστασης .
5. "Απάτη φιλικής προέλευσης": Πρόκειται για ένα ολοένα και πιο συχνό πρόβλημα για τα online καταστήματα λιανικής, το οποίο προκύπτει όταν ένας καταναλωτής αγοράζει αγαθά ή υπηρεσίες και, στη συνέχεια, ζητά αποζημίωση από την εταιρεία έκδοσης της πιστωτικής κάρτας, συνήθως ισχυριζόμενος ότι δεν πραγματοποίησε ποτέ την παραγγελία ή δεν παρέλαβε ποτέ το προϊόν.

Προστασία αγορών με πιστωτικές κάρτες

Τα online καταστήματα λιανικής πώλησης που διαθέτουν αντίληψη των πραγμάτων έχουν τη δυνατότητα να μειώσουν την κλοπή εφαρμόζοντας ισχυρή προστασία αγοράς πιστωτικών καρτών. Ακολουθούν μερικές προτεινόμενες στρατηγικές:

• Εάν χρησιμοποιείτε ακόμη ένα ξεπερασμένο σύστημα παλαιού τύπου, αναβαθμίστε σε συστήματα POS ή CRM, ώστε να σας βοηθήσουν να μειώσετε τους κινδύνους, και να προστατευτείτε από τα ευάλωτα σημεία στην ασφάλειά σας.

• Βεβαιωθείτε ότι συμμορφώνεστε με το Πρότυπο ασφάλειας δεδομένων βιομηχανίας πληρωμών (PCI DSS). Παραθέτει διάφορες οδηγίες, όπως την αλλαγή προεπιλεγμένων κωδικών πρόσβασης σε ολόκληρο τον εξοπλισμό, την κρυπτογράφηση δεδομένων κατόχου κάρτας και τη δημιουργία ενεργού τείχους προστασίας μεταξύ του Internet και των συστημάτων που αποθηκεύουν δεδομένα. Το PCI DSS απαιτεί επίσης περιορισμό της φυσικής πρόσβασης σε στοιχεία πιστωτικών καρτών και τη δημιουργία μοναδικών αναγνωριστικών για τους χρήστες που χειρίζονται δεδομένα πιστωτικών καρτών.

• Θεσπίστε κωδικό ασφαλείας πιστωτικής κάρτας (CVV), ο οποίος ελέγχει τον τριψήφιο ή τετραψήφιο κωδικό ασφαλείας που εκτυπώνεται σε κάρτες, ώστε να εξασφαλίσετε ότι οι χρήστες είναι νόμιμοι. Τα συστήματα επεξεργασίας πληρωμών έχουν τη δυνατότητα να επαληθεύσουν αυτόματα αυτούς τους αριθμούς και να επιβεβαιώσουν ή να απορρίψουν την εγκυρότητα ενός χρήστη.

• Αξιοποιήστε εργαλεία που παρακολουθούν κρίσιμες ενδείξεις όπως: διαφορετική διεύθυνση χρέωσης και παράδοσης, πολλαπλές παραγγελίες σε ένα άτομο μέσω διαφορετικών καρτών, πολλαπλές παραγγελίες χονδρικής που πληρώθηκαν με την ίδια κάρτα, ή ξαφνική αύξηση στον όγκο παραγγελιών.

• Εξετάστε άλλες πλατφόρμες αποτροπής απάτης, όπως την Address Verification Services (AVS) (Υπηρεσίες επαλήθευσης διεύθυνσης), η οποία διασταυρώνει τη διεύθυνση ενός κατόχου κάρτας με το αρχείο του φορέα που εξέδωσε την κάρτα.

Επένδυση στην τεχνολογία ανίχνευσης απάτης με πιστωτική κάρτα

Αποτρέψτε και αποθαρρύνετε τις κλοπές προτού συμβούν υιοθετώντας μια στρατηγική αποτροπής απάτης που παρακολουθεί προληπτικά τη δραστηριότητα συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο. Η επένδυση στην τεχνολογία διαχείρισης απάτης πιστωτικών καρτών διευκολύνει την επιχείρησή σας online λιανικού εμπορίου να μετριάζει τους κινδύνους, να μειώνει το κόστος της απάτης και να προστατεύει τη φήμη της εμπορικής επωνυμίας σας.

Σύμφωνα με το Experian’s 2020 Global Identity and Fraud Report (Αναφορά περί καθολικής ταυτότητα και απάτης της Experian, 2020), σχεδόν το 90 τοις εκατό των πελατών αναφέρει ότι η άποψή τους σχετικά με μια επιχείρηση βελτιώνεται όταν η εταιρεία επενδύει, ώστε να βελτιώσει την εμπειρία των πελατών, στις οποίες επενδύσεις συμπεριλαμβάνονται και όσες αφορούν την ασφάλεια.

Πολλές νέες τεχνολογίες μπορούν να βοηθήσουν τα online καταστήματα λιανικής πώλησης να αναγνωρίσουν τις ευπάθειές τους και να μετριάσουν τους κινδύνους απάτης με πιστωτικές κάρτες. Πολλές χρησιμοποιούν πλέον ασφαλή χώρο αποθήκευσης δεδομένων και κρυπτογράφηση δεδομένων, ώστε να διασφαλίσουν ότι οι πληροφορίες που συλλέγουν είναι ασφαλείς. Επίσης, τα εργαλεία εμπλουτισμού δεδομένων είναι σε θέση να συγκεντρώνουν σημεία δεδομένων για παρακολούθηση ύποπτων συναλλαγών.